家庭（个人）风险管理与保险规划.ppt

家庭（個人）風險管理與保險規劃 學習目標 接受家庭（個人）理財與風險管理之觀念 進行家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）責任風險管理與保險規劃 本章章節 第一節　人生與風險 第二節　家庭（個人）理財與風險管理 第三節　家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 第四節　家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 第五節　家庭（個人）責任風險管理與保險規劃 人生與風險 人生與風險 生活中到處有風險 儘管風險永遠不會消失，但風險卻可以分散 保險是一種「多數人合作以分散風險，消化風險的制度」，寧可百年不用，不可一日不備。 家庭（個人）理財與風險管理 生命週期與家庭（個人）理財 生命週期與家庭（個人）理財 使個人在人生不同的階段都能得到充分的財務來源，維持一定的生活水準，因此應理性分析自己，並規劃適當的理財計畫 理財計畫的目的 增加收入 減少浪費 提升生活品質 準備退休生活 家庭（個人）風險管理之規劃 表10-1 簡易個人風險管理計畫表 評估個人或家庭面對風險的能力 衡量所需之保險保額 衡量個人風險在哪裡 評估有多少經費購買保障 家庭（個人）風險管理之目標 損失預防目標 損失善後目標 損失預防目標 成本經濟合理 安全保證 履行家庭(個人)責任 減輕憂慮 損失善後目標 減輕風險的損害 提供損失的彌補 維持收入的穩定 維護家庭的和樂 家庭（個人）風險管理的實施步驟 認知與分析家庭(個人)風險 分析風險管理策略 選擇風險管理策略 實施風險管理計畫 監督與改進風險管理計畫 認知與分析家庭（個人）風險 認知家庭(個人)風險資訊的來源 分析家庭(個人)風險 分析風險管理策略 風險控制策略 風險避免策略 損失控制策略 風險複製與隔離策略 選擇風險管理策略 選擇家庭(個人)風險控制策略 選擇家庭(個人)風險理財策略 監督與改進風險管理計畫 至少每兩到三年，風險管理者需要檢視風險管理計劃是否足夠保障家庭(個人)所面對的主要風險及所致之財務影響及早採取因應與改進。 家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 家庭（個人）人身風險有哪些 出生、成長 出生之支出 獨立前之成長所須 傷殘、疾病 醫療費用支出 家庭收入中斷 老年 退休後的實際生活所需 通貨膨脹 長壽 死亡 喪葬費用支出 死亡前的醫療費用 所得收入中斷 遺產稅負擔 家庭（個人）人身風險之管理 表 10-2 個人風險管理圖 生涯規劃與保險購買表10-3 合理的（壽險＋意外險）保額和年齡、年收入的關係 人身保險商品的種類 人壽保險 傷害保險 健康保險 年金保險 團體保險 投資連結型保險 其他人身保險 家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 家庭（個人）財產風險 財產風險的來源 住宅損失風險 竊盜損失風險 汽車損失風險 應投保哪些財產保險 火災保險 住宅火災地震基本保險 火災保險附加險 汽車保險 汽車保險附加險 竊盜保險 住家財產綜合保險 家庭（個人）責任風險管理與保險規劃 家庭（個人）責任風險的來源 法律責任風險 指因故意或過失不法侵害他人權益，依法應負的損害賠償責任。 保險公司可承保因「過失侵權行為」所導致的賠償責任 契約責任風險 個人獲家庭與第三人訂立契約，因契約條件到來而有應履行的責任，或因不履行或履行不完全而負有賠償的責任 家庭（個人）責任風險的種類 住宅責任風險 汽、機車責任風險 家庭(個人)活動責任風險 居家服務責任風險 家庭（個人）責任保險的種類 個人責任保險 汽、機車第三人責任保險 強制汽車第三人責任保險 汽車僱主責任保險 汽車乘客責任保險 僱主責任保險 居家責任保險 家庭意外責任保險 家庭成員日常生活意外責任保險 多倍保障第三人責任保險 高爾夫球員責任保險 結婚綜合保險 * 家庭(個人)風險管理與保險規劃 * 家庭(個人)風險管理與保險規劃 風險理財策略 保險策略 非保險移轉策略 風險自留策略 個人承擔風險 團體保險保障 社會保險保障 個人風險 個人承擔？ 或 投保移轉風險？ 4倍年收入 57~60 6倍年收入 53~56 8倍年收入 50~52 9倍年收入 46~49 10倍年收入 41~45 12倍年收入 36~40 13倍年收入 31~35 14倍年收入 16~30 壽險＋意外險最高保額 年齡