我国国有商业银行竞争力研究论文.docVIP

摘  要  2001 年 12 月 11 日中国正式成为世界贸易组织(WTO)的成员。入世将促使 我国经济体制改革的快速发展和包括银行业在内的原先处于保护地位的许多行 业对外开放，这必将对我国的经济产生深远的影响，而首先受到冲击的是金融业。 在金融全球化和我国入世的新形势下，我国的金融体制改革势必将进一步深化， 而中国银行业的改革与开放必将呈加速趋势。 根据中国入世协议，中国银行业在全面对外资银行开放前将获得五年的过度 期，而今年年底过度期就将结束，这意味着 5 年过渡期满后，外资银行将全面获 得国民待遇，没有任何地域和数量限制，我国长期在政府保护下成长起来的银行 业将面临前所未有的激烈竞争。作为我国银行业主体，我国四大国有商业银行经 过多年的改革和发展，其资金实力和经营水平有了很大的提高，但是由于长期以 来由于受计划经济的影响和对银行业功能认识上的偏差，形成了国有商业银行在 银行业中的垄断状态和垄断行为，这在一定程度上抑制了国有商业银行的发展和 整体竞争力的提高。随着入世后银行业的开放，这种垄断将被无情的打破，国有 商业银行将与外资银行进行面对面的竞争。在这样的竞争性市场环境中，国有商 业银行只有靠不断提高自身的竞争力才能在激烈的竞争中站稳脚跟并取得胜利。 然而，目前特别是在一些制约其竞争力发展的关键问题的解决上尚未取得重大突 破，在如何衡量和评价竞争力上还处于初步研究阶段。因此，客观的比较和评价 国有商业银行与外资银行以及国内其他商业银行之间的竞争优劣势，分析其竞争 力的强弱，引导国有商业银行选择正确的市场竞争战略，并争取在市场竞争中居 于有利地位，不仅具有重要的理论价值，而且对我国银行业的发展乃至整个金融 体系的稳定都具有重要的意义。 本文第一章阐述了商业银行竞争力的概念及我国国有商业银行的研究意义。 本章第一节从竞争理论入手，以引出竞争力的概念。在竞争力理论的基础上，再 导出商业银行竞争力的概念。一般来说，商业银行竞争力可定义如下：在商业银 行有效风险管理下的利润最大化经营目标下，其竞争力取决于商业银行的安全能 力与盈利能力（包括资本规模及充足性和由此确定的规模实力、盈利能力、影响 盈利和资本充足性的资产质量或风险管理能力、影响盈利能力的经营效率与创新 能力）以及内部管理和适应外部环境的能力。接着，又阐述了我国商业银行竞争 力的研究意义和研究方法。随着我国加入世界贸易组织的五年过度期已将结束， 外资银行将全面获得国民待遇，这将对我国国有商业银行和国内其他商业银行产 生严峻考验。考虑到国有商业银行在我国金融业的重要性，因此，提高我国国有 商业银行的竞争力，进而提高我国金融竞争力，不仅仅是一个微观性、局部性的 1 问题，同时也是一个战略性、全局性的重大问题，必须予以高度重视。本文对国 有商业银行竞争力的研究主要采取定性分析和定量分析相结合的方法，其中对竞 争力表现的研究以定量分析为主，对竞争力影响因素的研究以定性分析为主。 第二节讲述了商业银行竞争力的结构体系以及本文的研究范围。鉴于我国的 实际情况，本文构造了一个适合研究我国国有商业银行竞争力的指标体系，主要 从影响商业银行竞争力的能力要素、环境要素和制度要素等三个方面进行论述。 本章最后对本文的研究范围作了界定：本文研究的国有商业银行是指中国工商银 行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家传统的国有商业银行，国内其 他商业银行是指交通银行、深圳发展银行等 11 家银行，外资银行主要有花旗银 行、汇丰银行等五家银行。 第二章对我国国有商业银行竞争力的现状及加入 WTO 后的短期和长期内的 发展趋势作了分析。第一节对国有商业银行竞争力的现状作了具体分析，主要从 市场占有能力、盈利能力、资产质量和资本充足率四个方面对国有商业银行与国 内其他商业银行及外资银行作对比分析，得出结论：国有商业银行的市场份额仍 居绝对优势，但赢利能力较差（如资本收益率，收入利润率都低于其他银行）， 不良贷款率居高不下（近年来由于资产管理公司对不良贷款的剥离而出现好转）， 2003 年以前年度国有商业银行的资本充足率较低，2004 年初由于国家注资而提 升。第二节分析了在加入 WTO 后短期与长期内国有商业银行竞争力发展趋势， 首先对短期内中外资银行的竞争优势作了对比分析，然后针对中外资银行在竞争 中的优势作辨证分析，最后论述了从长期看中外资银行在竞争中所呈现的特点。 并得出如下结论：在短期内，我国银行业的格局不会发生改变，即国有商业银行 在各个金融领域依然占据主要地位，但现实指标显示，国有商业银行的盈利还是 偏低，个别指标的差距更是明显。所以，从长期看，外资银行对我国金融业的影 响将逐渐扩大，并将对国有商业银行构成越来越多的考验。所以，从根本上提升 其竞争力才是国有商业银行发展的正确路径