新华祥和万家客户分析与案例分享5.pptVIP

1、7年后准备教育金10万。 2、20年后准备养老金100万。 3、保险倾向于重疾、意外和子女教育。 4、开支紧迫度排序： 收入 资产 负债 三、现有保险覆盖： 一、家庭成员基本信息： 二、家庭财务状况： 家庭生活费 养老储备 子女教育 家庭资料 成员 ?年龄 职业 学历 所在省市 方女士 40岁 工程预算（国家注册一级建造师） 大专 北京 先生 45岁 自由职业 大专 女儿 11岁 - - 四、客户意愿： 方女士年收入： 9 万 先生收入： 很少且不稳定 合计： 9 万 现金及存款： 10万 房产： 一套 机动车： 一辆 房贷： 25万 日常支出： 3.6万/年 房屋支出： 2.2万/年 子女教育： 0.6万/年 孝敬长辈： 0.2万/年 合计： 6.6万 支出 1、夫妻有城镇社保，女儿有一老一小。 2、女儿有5万保额的重疾险和1万保额的终身返还理财险。 保障对象 险种名称 年龄 交费期间 保险期间 基本保额/ 保险金额 年交保费 女士 祥和万家 40周岁 20年 20年 10万元 7280元 附加08定期重疾 40周岁 20年 20年 25万元 1700元 附加防癌 40周岁 20年 20年 25万元 1550元 先生 康健吉顺 45周岁 20年 20年 2万元 1664元 全家 祥和家庭B(卡单) - 1年 1年 - 200元 合计 首年交保费12394元（平均每月约1033元） 家庭情况剖析： 1、成员状况：成熟家庭，妻子是主要经济来源，丈夫无稳定收入，孩子上小学，无赡养老人压力。 2、财务状况：在北京有房有车有贷款，但贷款额度不高，除了北京的房产， 郑州还有三居室可继承。收入属于中等水平，有一定储蓄，但储蓄率不高，理财方式单一。 3、保障状况：仅有城镇社保，保障程度较低，抗风险能力弱。 家庭保障计划： 注：祥和万家保险计划，由先生为太太投保可以享受保费豁免。 保险利益说明： 家庭支柱保障： 1.身价保障：方女士60周岁前，因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付至少25万元，作为家庭经济支柱，体现对家庭的一份责任。 2.健康保障：方女士投保一年后到60周岁前，重疾保障25万（癌症以外），癌症保障50万，这笔钱可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。（重大疾病保险金和癌症保险金发生给付后，主险合同继续有效） 3.强制储蓄，兼顾养老：60周岁时，方女士可领取至少15万元，这笔钱可以作为养老补充。 家庭成员保障： 1.癌症6金1免全程呵护：先生享有癌症专项基金10万元，癌症住院津贴每天200元，癌症手术保险金2万元，肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金20万元，癌症放化疗保险金每年4万元，以及身故保障以及保费豁免。 2.特别关爱：先生因意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免祥和万家和附加防癌险的保险费，被保险人继续享有相应的保障。 3.祥和家庭B：全家意外伤害保障10万，意外医疗保额1万（100元免赔，80%报销），子女关爱金1万（父母因意外伤害身故）。 注：以上计划中未包含因分红增加的保单利益，其他未尽保单利益请以正式保险合同为准。 保险设计原则： 1、方女士作为家庭经济支柱，现阶段保障计划要优先向收入支柱的身价、健康保障倾斜。该保险计划祥和万家身价保障25万刚好等同房屋贷款额，降低财务支柱身故风险。 2、考虑方女士的未来职业风险以及先生收入的不稳定，尽可能压低保费支出，剩余钱可以为女儿储蓄下教育基金。 3、20年后祥和万家会为方女士家带来15万的生存保险金，可在一定程度满足方女士和丈夫的养老需求。7年后女儿上大学或者出国，方女士一家将迎来第二次财务解放，可支配收入倍增，建议到时候方女士和先生再追加新华保险的养老保障。 4、先生是自由职业者，收入低保障也低，人到中年健康风险增大，首先考虑补充其健康保障，选择消费型的防癌险，用较低的保费提供全程呵护。 沟通要点： 1、女人能顶半边天，其实女人很脆弱，女性多爱自己一点。 世界浩大而美丽，女性的美丽犹如一缕花香，令人陶醉。她们是一道亮丽的风景，反射出这个世界的方方面面。她们是生活中的半边天，奉献着生命中的点点滴滴。 2、什么样的女人最幸福？懂得呵护自己的女人最幸福！ 男人喜欢什么样的女人？不会给男人增加压力的女人男人最喜欢！ 案例六：高储蓄率\已购商保\收入不平衡\三口之家\补充家庭保障 计划定位： 家庭规划须谨慎 祥和万家安我心 1、2年后换车15万。 2、6年后教育金5万。 3、20年后养老储备20万。 4、10年后改善住房15万。 5、开支紧迫度排序： 收入 资产 负债 三、现有保险覆盖： 一、家庭成员基本信息： 二、家庭财务状况： 养老储