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黑龙江商业银行信用风险管理研究 摘要 4 Abstract 4 1黑龙江省商业银行简介 5 2 本文相关理论概述 5 2.1 信用风险管理的概念 5 2.2 信用风险管理的特点 6 2.2.1定价困难 6 2.2.2量化困难 6 2.2.3 存在信用悖论 6 3 黑龙江省商业银行信用风险管理存在的问题 7 3.1 没有重视存款质量 7 3.1.1 许诺贷款未实现 7 3.1.2 不良贷款无法减少 7 3.2 信用风险管理存在缺陷 8 3.2.1法律监管体系存在漏洞 8 3.2.2 资产管理方面存在缺陷 9 3.3 现有商业银行缺乏金融创新 9 3.3.1 现有金融创新存在弊端 9 3.3.2 商业银行功能过于单一 10 3.4 商业银行内部存在矛盾 10 3.4.1 银行风险管理上的矛盾突出 10 3.4.2商业银行所有权结构单一 10 3.4.3 缺乏必要的控制文化 10 3.4.4缺乏有效的激励与约束机制 11 4 完善黑龙江省商业银行信用风险管理的措施 11 4.1 加强内部控制制度的建设 11 4.1.1 实现决策控制 11 4.1.2重视事后监控 11 4.1.3 建立预警系统 12 4.2 完善流动性风险预警机制 12 4.2.1 搞好资产流动性的预测和分析 12 4.2.2 加强资产业务创新 13 4.3 优化收入结构 13 4.3.1大力发展商人银行业务 14 4.3.2 进一步扩展信息咨询业务 14 4.3.3 强化现有中间业务 14 4.3.4 发展企业代理业务 14 4.4 制定竞争性营销策略 15 4.4.1 锁定目标消费者 15 4.4.2 提高服务质量 15 5 黑龙江商业银行信用风险管理的发展趋势 15 5.1 信用风险管理方法从定性走向定量 16 5.2 信用风险管理由静态向动态发展 16 5.3 信用风险对冲手段开始出现 16 5.4 更加重视信用评级机构 17 6 总结 17 7 参考文献 18 8 致谢 19  黑龙江商业银行信用风险管理研究 摘要 我国自从加入WTO后，国内新的金融竞争格局，中央政府将注意力更多地倾注于国内四大商业银行的改革、发展方面，银行的监管部门也在逐步、稳妥地向前推进对商业银行的改革，使我国商业银行在日趋激烈的市场竞争中取胜强化信用风险管理已成为当务之急。 Abstract Since China joined the WTO，domestic financial competition，the central government will focus more attention to reform， to the four major domestic commercial banks development， bank regulators also gradually， and steadily push forward the reform of commercial banks， the commercial banks in China to win in the increasingly fierce competition in the market， to strengthen credit risk management has become a pressing matter of the moment. China is open to open the door to the world， the last barrier to join the world trade organization is in sight， Chinese commercial banks must think globally， understand the future trend of development， in order to further deepen the reform， seek greater development and thought. This paper takes Heilongjiang commercial bank as the example， starts from the status quo of credit risk management of commercial banks， development trend and main feature， strengthen the liquidity risk management and put forward relevant suggestions and comments. Keyword：Comm