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中国进入富人时代 资产结构的合理性更为重要 不动产 土地/房产/厂房 动产 现金/存款 股票/租赁利息/赢余 黄金珠宝/古董/债券/车辆 权利 债券及信托事业等 三个梦想 会赚钱 一辈子富裕 世世代代富裕 赚钱不易守财更难 山西亿万富翁赵恩龙2005年1月1日跳楼自杀. 李嘉诚指出: 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 亚洲第一飞人走后 柯受良的悲哀 挣钱高手：靠人挣钱需要“老本”和“时间 赚钱新手：靠钱赚钱需要“资本”和“眼光” 保财缺手：保存财富需要“安全”和“保值” 移财断手：转移财富需要“合法”和“避税” 台湾遗产税 成功者的忧虑 债权债务问题 资金周转问题 通货膨胀问题 人生风险问题 遗产税和赠与税的开征 债务清偿问题 当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于您自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分？ 受益权 债权 继承权 资金周转问题 当事业和企业运营如日中天时，很容易获得银行授信，筹集资金。当全部资产面临困境，资信下降，需要一笔资金来实现周转和应急保全时，谁是我们的救星？ 银行?朋友?高利贷？? 通货膨胀问题 国家保持适度的通货膨胀，对于企业意味着投资成本的隐性增加和实际利润的减少；对于家庭，则意味着家庭资产隐形缩水。 面对通货膨胀和利率波动，您准备好了吗？您的资产中有能够规避它们的工具吗？ 人生风险问题 在智力资本时代，您本身就是家庭和企业的最大财富，您是否意识到您对于您的家庭和事业承担着怎样的责任？ 遗产税和赠与税的开征 如果有一天您辛苦积累的财富被征收了一半，不宜分割的房产和企业被牵制分割，您真的一点不心疼？ 遗产税法草案已经出台，面对着财产一定要面对的强制资产分配，您准备好了吗？ 富豪离开后…… 去年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 由于生前没做任何节税规划，其海内外价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币。 台湾阳明山富豪去世后有遗产8.8亿新台币，其子女分文未继承得到。 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税1亿多新台币。 ？？？ 人们发现蔡万霖去世后，其名下财产仅有3亿元新台币。 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。 遗产税草案第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、 教育、 民政和福利、公益事业的遗产； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；　　 （五） 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签 定的协议中规定免征遗产税和遗产； （六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗 产。 遗产税起征点：80万 遗产纳税 现金结算 遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外，还有一点不同就是纳税义务人“纳税款的能力”。所谓“纳税款的能力”是指遗产的继承人或受赠人可能在接受遗产时没有足够的纳税款项。一是人的死亡是难预测的，很难预备一笔现金来交税，另一个问题不可忽视，拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金，遗产税的支付只能是现金结算。 合理规划、未雨绸缪 理财安全与报酬 分红保险已成为世界  保险市场的主流产品 在香港：占市场份额的90% 在德国：占市场份额的85% 在北美：占市场份额的80% 分红险理财优势 合理节税 资产转移 创造现金 保值增值 我国寿险资金投资渠道拓宽历程 1995年“仅限银行存款、购买政府债券和金融债券、以及国务院批准的其他形式” 1998年10月，保险公司加入全国同业拆借市场，不过仅可从事债券现券交易 1999年7月，一定额度内购买信用评级在AA＋以上的中央企业债券，并可对在沪、深证券交易所上市的债券进行交易，但购买的企业债券额不得超过该公司总资产的10% 1999年8月，保险公司在全国银行间同业市场办理债券回购业务 1999年10月，经国务院批准，保险公司可以在二级市场上买卖已上市的证券投资基金和在一级市场上配售新上市的证券投资基金的方式，间接进入证券市场。 我国寿险资金投资渠道拓宽历程 1999年10月，人行下发《关于对保险公司协议存款的通知》 2003年6月保监会发布《保险公司投资企业债券管理暂行办法》规定，保险公司可以购买的企业债券的范围增加，不再限于信用评级达AA+以上的铁路、三峡、电力等中央企业债券，投资占比可以提