【金融基础知识】讲义：金融监管理论与实践.pdfVIP

金融监管理论与实践 金融监管理论与实践 陈小莉  第0页 金融监管理论与实践  第1页 金融监管理论与实践 目录 金融监管理论与实践3 第一节 金融监管的原则、目标、内容和手段3 第二节 《巴塞尔协议》的主要内容5 第三节 金融监管实践6  第2页 金融监管理论与实践 金融监管理论与实践 第一节 金融监管的原则、目标和手段 第二节《巴塞尔协议》的主要内容 第三节 金融监管实践 第一节 金融监管的原则、目标、内容和手段 考点1金融监管的含义、目标、手段、原则 1、金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管 和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保 金融机构和金融体系的安全稳健运行。 2、金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即贯彻 执行国家的金融法令和政策;维护金融业的安全与稳定;调整银 行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金  第3页 金融监管理论与实践 融体系的运行;维护公众在金融业的正当利益;维持货币稳定，促 进国民经济稳定增长。 3、金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 1）监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本 前提。 巴塞尔委员会订立的《有效银行监管核心原则》中即强调了 金融监管主体实施有效监管所需的独立性问题，指出：“有效的 银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。都 应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的 资源。” 2）依法监管原则 3）外部监管与自律并重原则 4）安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5）适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层含义：一是防止不计任何 代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不  第4页 金融监管理论与实践 计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行 为。 6）统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统 一，以及国内金融和国际金融相统一。 4、金融监管的手段 法律手段、经济手段、行政手段 5、金融监管的内容 市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监 管、监督评级体系监管、存款保险制度、危机银行救助与关闭 第二节 《巴塞尔协议》的主要内容 考点1、1988年巴塞尔协议的内容 1、资本构成