我国农村新型金融组织的研究.pdfVIP

第一届中国公司金融论坛论文 我国农村新型金融组织的研究 宋琳1王玉婷 (山东财经大学金融学院， 山东济南250014) 【摘要】我国的民间金融经过二十多年的发展，在农村经济、民营经济和社会发展进程中扮演 着越来越重要的危色，在银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融组织准入政策更好支持 社会主义新农村建设的若干意见》之后更是对农村地区的资金需求起到巨大的支持作用。而这种作 用的发挥正是得益于我国新型小额贷款金融组织的发展，本文对这些金融组织作了详细介绍并针对 这些组织在发展过程中暴露出的困难和问题提出了合理化的建议。 【关键宇】农村新型金融组织发展问题 一、研究背景和意义 我国的民间金融主要发源地在农村，尤其是沿海地区的农村，如浙江、福建、广东等。它是由 国家货币政策调控和人民银行监管之外的民间自发推出的金融活动，它的存在是我国金融制度提出 的信贷不适应越来越大的金融需求而不断的内生出来的，这是我国农村地区长期存在的筹集资金的 渠道。但是由于其非法性和高成本性，我国一直采取严厉管制的态度，加上农村地区的正规金融组 织存在十分严重的“虹吸”现象，使得原本资金匮乏的农村地区更是雪上加霜。因此增加新型农村 金融组织，完善农村金融体系，构建竞争性的农村金融市场就非常迫切。【l】 2006年12月20日，中国银行业监督委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融组织准 入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》)。这一《意见》的发布是农村 金融改革的一大创新，坚持“低门槛，严监管”的基本原则“先试点，后推开”，适度调整和放宽了 银行业金融组织进入农村金融市场的限制条件，鼓励各种符合政策的合格组织进入农村金融市场， 1【作者简介】宋琳(1969一)，男，山东夏津人，山东财经大学金融学院教授，硕士生导师。主要研究方向：金融 l级金融学硕士研究生，主要研究方向：金 投资。王玉婷(1987一)，女，山东栖霞人，山东财经大学金融学院，201 融市场与投资。 258 第一届中困公司金融论坛论文 通过投资、收购、新设一些金融组织(包括村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司)以深化农村金 融改革，完善农村金融体系，促进农村金融多元化发展，提高农村地区银行服务水平，更好的支持 “三农”。 二、农村新型金融组织设立的理论基础 金融是现代经济的核心，而农村金融则是整体金融发展中的一个重要组成部分，其农村金融理 论也就必然受到现代金融发展理论及政策主张的影响。在农村金融理论的发展过程中主要有三种理 论，它们是：农业信贷补贴论、农村金融市场论、不完全竞争市场理论。 在20世纪80年代以前，农业信贷补贴论一直是农村金融理论界的主流。该理论认为农村居民 特别是贫困阶层没有储蓄能力，同时农业的收入具有不确定性、长期性、低效益性，资金不足成为 农村面临的主要问题。农村商业金融不能持续，农业不可能成为商业银行的投资对象。只能由政府 设立非盈利性的专业金融组织来进行资金分配。可见，农业信贷补贴论主要强调的是政府干预的重 要性。 20世纪80年代以来，农村金融市场理论逐渐替代了农业信贷补贴论。它认为农村金融资金的 缺乏，并不是因为农民没有储蓄能力，而是由于农村金融体系中不合理的金融安排诸如政府管制、 利率控制等，抑制了其发展。农村金融市场理论强调要发挥金融市场作用，减少政府干预，实现利 率市场化，实现农村储蓄和资金供求的平衡；取消专项特定目标贷款制度，适当发展非正规金融市 场等。 20世纪90年代以来，农村金融市场理论又得到了进一步发展。强调农村金融市场不是一个完 全竞争的市场，尤其是放款一方(金融组织)对于借款人的情况根本无法充分掌握，再加上农村的 特殊情况，金融组织很难控制农村系统风险，有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的 组织化等非市场措施。但是政府干预只是对市场失灵的补充，不能完全取代市场的运行。三种农村 金融理论的发展可以从我国农村金融的发展历程中看到，从政府配置到逐步放开管制，政府不断减 少市场干预，准许民间资本的进入，建立新型的农村金融组织，包括村镇银行、