论机动车辆保险骗保的防范论文.docVIP

系 汽车工程 学号 201112330115 湖南交通职业技术学院 毕业设计（论文） 设计（论文）题目：论机动车辆保险骗保的防范 作 者 唐迎婧 专 业 保险实务 班 级 保险1101班 成 绩 校内指导教师 彭晓艳 2013年 06 月 24 日 论机动车辆保险骗保的防范 唐迎婧 摘 要：在日渐发展的今天，汽车已成为人们生活中不可缺少的一部分。随着中国汽车保有量的增长，汽车保险行业也在迅速发展。与其他保险不同的是，车险的赔保率相当高，而汽车消费的增长也伴随着交通事故的频繁发生，使得一些人为了获得非法的利益而去诈骗保险公司，这就产生了很多非常规现象—骗保。 关 键 词：机动车辆保险；骗保；防范措施 一、我国机动车辆保险骗保的现状 1.1、机动车辆保险骗保的概念 机动车辆保险骗保又称机动车辆保险欺诈。保险欺诈国际上一般也称保险犯罪。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的真实情况，诱使保险人承包，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属于保险人欺诈。 1.2、机动车辆保险骗保的现状 通过研究国内外保险行业可以发现，车险骗保历来是保险诈骗的重灾区。近年来，随着我国居民机动车保有量快速增加和机动车保险制度的完善，车险行业骗保行为也愈演愈烈。通过分析发现，我国车险骗保的现状可谓是令人触目惊心。? 首先，从数量来看，近年来车险诈骗案件数量不断上升。据业内人士估计，以北京为例，北京市各保险公司每年的车险理赔案件总量远高于北京市机动车保有量，这意味着每辆车平均每年都会出险。但实际上，机动车出险频率远没有如此之高。这恰恰说明了实际上大量理赔案件是属于虚假理赔的骗保案件。其次，每年因车险骗保而给保险公司造成的损失非常严重。据新华社报道，北京市在2000年至2006年间，骗赔造成的保险损失约有28亿元。2004年4月，北京保监局曾公布了一个统计数字：2003年北京各财险公司共计23亿元的车险赔款中，约有20％－30％属于欺诈。?????? 再次，车险骗保在某些行业非常普遍，几乎已经到了泛滥的程度。据了解，骗保行为最易发生的地方是汽车修理厂，不法修理厂利用故意伪造事故、伪造材料文书、高额报价、偷梁换柱等各种手段骗保的现象非常严重。根据北京几大保险公司雇请调查公司的调查结果，京城郊区80%的小修理厂不同程度地存在骗保行为。2007年，在北京保险行业协会对外公布的打击车险骗保百日行动进展中显示，在2006年11月22日前的100天里，北京市共有近200家汽车代理厂和代理机构被查出涉嫌骗保作假。 二、车辆保险骗保相关案例 2.1、痕迹造假案件 案件经过： 2011年12月2日20：30分左右，标的车司机孔子明（化名）报案称驾驶车牌号码为湘AOXXXX蒙迪欧在长沙万家丽路与劳动路交叉辅道时，因避让行人，撞到路边石墩，标的车前杠右侧及雾灯受损，其他无损。经过现场查勘发现：1、标的车受损部位有明显的旧痕；2、碰撞高度不一致；3、碰撞物石墩上没有明显的碰撞痕迹，地面也无碰撞散落油漆片；4、事故路段路面无明显的制动拖印，如果是如当事人所说为了避让行人应该有紧急制动痕迹。而且在笔录中当事人有意隐瞒事实的真相，没有履行如实告知的义务。 案件分析： 所以根据以上信息可以判定该案属于认为造假事故，根据保险合同的相关条款规定，该案予以拒绝赔偿。该案件就是一起典型的车辆痕迹造假骗保的案件，在事后，从当事人那里了解得知:标的车在上述路段故意碰撞石墩，以获得保险金将上次没有报案的损失一同进行赔偿，于是就在石墩上轻微刮檫，向保险公司报案。 2.2、保险标的不具可保利益造假案件 案件经过： 2011年7月，车牌号码为湘A10XXX，于7月15日在长沙某保险公司投保，7月17日在长沙东塘立交桥下涉水行驶被水淹，发动机损坏，7月18日报定损。保险公司接到报案，赶往现场进行查勘。 通过调查发现以下三点可疑之处：1、出现时间和投保时间相隔非常近，投保时间为7月15日，而出险时间为7月17日。2、标的车在投保后并未验车，并不具有保险利益。3、标的车在投保时正好就投保了涉水险该险种，有疑是蓄意行为。 案件分析： 综合上述疑点，在调查取证中，当事人现场笔录所述的事实和调查实际情况不符合，即停车地点和近期三天标的车的行驶路线等当事人有意隐瞒实情。据此可以断定，这是一起典型的保险标