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关于高教贷款风险分析 　　［论文关键词］贷款；风险；利率；产权；管理 　　［论文摘要］利用贷款来发展教育已经成为我国教育界的共识，作为以利润最大化为目标的商业银行在进行高教贷款时需要密切注意贷款风险。本文从高校偿还能力、利率和流动性、产权机制、贷款管理和法律方面分析了商业银行高教贷款的风险，提出了相应的风险管理办法。 　　 　　随着中国金融改革步幅的加大，商业银行已经逐渐脱离中央银行的直接隶属关系，逐步成为自主经营、自负盈亏的企业式单位，与此相对应，商业银行经营的目的就是追求银行利润最大化。目前，我国商业银行主要的收入来源有商业贷款、服务收费、票据业务和中间业务等，其中商业贷款收入是其主要收入来源，在其所有收入来源中占七成左右。2003年12月末，我国全部金融机构本外币各项存款余额为22万亿元，比上年末增长20.2%，其中居民储蓄存款超过10万亿，如此数目巨大的存款额要求银行必须寻找优质贷款对象，保持正常的存贷比例，获取存贷差额利息收入。 　　在高教没有扩招以前，中国高教完全由国家财政扶持，其中捐赠、高校自办产业收入仅仅占很小的一部分。1998年开始普通高等教育大扩招以后，经过短短的4年，普通高校在校生由1998年的341万猛增到2002年的902万，高等教育的毛入学率由7.9%迅速提高到15%，高等教育开始向大众化教育发展。随之而来是高校面临着学生宿舍、学生食堂、