我国农村民间借贷制度的法律分析.pdfVIP

中共济南市委党校学报 ·4／2009 我国农村民间借贷制度 的法律分析 杨静毅 摘要 ：民问借贷在我国农村普遍存在，并已成为融资的重要渠道之一，然而，我国还没有关于民闻借贷的专门性法 律法规，已有的规定相 当混乱 。导致 由民间借贷引起 的纠纷得不到及时的解决 ，不利于我国社会主义新农村建设 的发展 ， 特别是近年来的全球性 的经济危机 ，更加剧 了这些纠纷的出现，尽快制定一部专门性法律法规来解决 由民问借贷引起 的 纠纷对于促进民间借贷健康有序 的发展及社会的稳定有着重大 的意义。 关键词 ：民间借贷；交易费用；担保物权；利息 作者简介 ：杨静毅。山东经济学院法学院讲师 (邮政编码 250013) 中图分类号：17832．479 文献标识码 ：A 文章编号：1672—6359 (20o9)o4—0o41—03 民间借贷是经济学界对于金融机构外的借贷行为的一 构大量参与民间借贷 ，组织化程度有所提高 。” 个称呼，是相对于正规金融而言，泛指在 国家依法批准设 2．民间借贷用途广泛 。以陕西省大荔县为例 ，根据西 立 的金融机构以外的 自然人、法人及其他组织等经济主体 安理工大学人文学院进行的一项调查显示 ：在 民间借贷 中 之间的以资金筹借为主的融资活动 。从法律性质上来看 ， 其生产性借贷与生活性借贷平分秋色。生产性借贷主要用 民间借贷指不通过业已存在的法定金融机构 ，自然人之 间、 于投资大棚蔬菜瓜果、养殖奶牛、承包土地 、购买农机具 自然人与法人之间以及 自然人与其他组织之间签订合 同， 等 ，这与该地 区近年来重点发展棉、果、菜、畜等主导产 约定由贷款人将一定数量的货币或有价证券提供给借款人， 业 ，推进优质高效农业发展 ，加大产业结构调整的趋势吻 借款人按照约定的期限偿还本金及利息的民事行为，是一 合。生活性借贷主要用于看病就医、子女上大学、婚丧嫁 种借款合同。民间借贷随着商品经济 的发展而发展 ，改革 娶、建造新房等方面 。生活性借贷 中居于第一位用途的是 开放以来，我国的民间借贷逐渐发展起来 ，近年来成为融 看病就医，这与该地区农村社会保障制度欠缺、合作医疗 资的重要渠道之一。 制度 尚不完善密切相关。另外，子女上大学、婚丧嫁娶、 建造新房等一次性大额支 出经常会超过农 户 的支付能力， 一 、 当前农村民间借贷的现状和存在的原 因剖析 这也是导致农户借贷的主要原因。… 3．借贷方式灵活，贷款标的额不等。民间借贷的行为模 (一)农村 民间借贷 的现 状描 述 式主要有三种类型 ：一种是 口头约定型。这种类型主要发生在 我国目前农村的民间借贷行为十分活跃 ，主要有 以下 亲戚朋友等熟人之间，依靠血缘、道德来维持。另一种是简单 特点： 借据型。这种形式主要发生在陌生人之间以及数额较大的借贷 1．民间借贷的主体多样化。民间借贷的主体十分复 之间，借据形式简单，易发生纠纷。以上两种形式的民间借贷 杂，以主体为标准进行划分，民间借贷可以分为 自然人之 发生纠纷之后，一旦诉诸法院，法院无法查 明事实 ，当事人无 间、自然人与企业 (包括法人企业与非法人企业)之间、 法借助法律武器来维护 自己的合法权益。还有一种形式是高利 企业之间的借贷。中国人民银行 2008年二季度 《中国货币 贷型。有一部分人专门从事高利转贷行业，在一些地方衍生出 政策执行报告》在 “我 国民间借贷发展概况 ”中指 出，我 了地下钱庄 ，这种形式极易滋生黑社会性质的犯罪，对于社会 国民间借贷 “资金来源 以个人为