农户小额信贷对农信社盈利能力的影响分析.pdfVIP

维普资讯 【财政与金融 】 农户小额信贷对农信社盈利能力 的影响分析 ●朱乾宇，吴遵新 (中南民族大学 经济学院，武汉 430074) 内容提要：随着小额信贷的发展 ，关于小额信贷的影响和绩效评价 已成为-3前国内外理论和实证研究关注的焦点。本文针对 我国3-前农信社为小额信贷主体的现状，从实证的角度分析 了农户小额信贷业务的开展对农信社盈利能力的影响，并对更好地开 展小额信贷业务提出了相关的政策建议。 关键词：小额信贷；农信社；盈利能力；影响 中图分类号：F832．43 文献标识码：A 文章编号：1003-416l(2007l05—0107—03 1．引言 能力的影响，并对农信社更好地开展小额信贷业务提出了相关 近1O年来关于小额信贷的影响和绩效评价变得越来越重 的政策建议。 要，尤其是那些援助结构，它们正努力地通过绩效评估来确保自 2．样本和数据说明 己投放的小额信贷资金得到了有效的利用¨J。但目前国际上关 恩施土家族苗族自治州地处武陵山区鄂西南边陲，下辖恩 于小额信贷绩效评估的研究结果却是矛盾的和有争议的。一方 施、利川两市和建始、巴东、宣恩、咸丰、来凤、鹤峰六个县，全州8 面有的研究认为小额信贷对于经济和社会都带来了有益的影 个县市都是国家 八“七”扶贫攻坚计划内的贫困县，其中国家特 响[2I5；另一方面有的研究对于前一种观点所持有的乐观态度 困县6个，根据国家统计局湖北调查总队农村住户调查结果， 表示担忧并指出了小额信贷会带来的负面影响 I9；还有的学 2005年全州的农民人均纯收入仅1643元。恩施州自2002年全 者处于中间派，他们在承认和确定了小额信贷会带来有益影响 面推行农户小额信贷业务以来，全州农信社农业贷款和农户小 的同时却坚持主张小额信用贷款不能用于对最贫困者的支持和 额信用贷款增长迅速，截至2006年6月，全州农村信用社农户贷 贷放 。。。 款余额已达154830万元，其中农户小额信用贷款96541万元， 小额信贷进入中国已有2O年的历史，在经历了国际机构项 农户联保贷款余额5万元。目前农村信用社小额信贷扶贫规模 目贷款和政府主导小额贷款两大阶段之后，自2000年已进入了 已远远超过政府主导型项目和外援及其他项目规模，恩施州全 作为正规金融机构的农信社全面推广小额信贷活动阶段¨。州农信社农业贷款余额和农户小额信贷增长情况及恩施州各县 近年来，随着国有商业银行纷纷退出农村市场，农信社作为专门 市2002—2005年农户小额信贷发展情况分别见图1，图2。 面向农民的金融机构担负起了力支 “三农”的重任。但随着农信 由图1可知，截至2005年底，农户小额信贷已占农信社农业 社对此业务的开展，国内关于农信社的绩效及其该业务发展的 贷款的一半以上，小额农贷业务已逐渐成为当地农信社经营的 可持续性问题同时引发了诸多关注和研究。但研究中多为定性 主要业务。由图2可知，在所研究的各市县中，有一半市县农信 的分析和探讨，定量和实证的分析不足，较全面的绩效评价 12]社的小额信贷业务规模一直呈上升趋势，但同时也有一半市县 较少。 农信社的小额信贷规模近一二年呈下降趋势。农信社经营小额 本文以湖北省恩施土家族苗族自治州这一少数民族贫困地 信贷业务会给其盈利能力带来负面影响吗?究竟是何原因影响 区为例，具体从实证的角度来考察农户小额信贷对农信社盈利 了农信社开展小额信贷业务?为了从实证的角度来回答这些问 维普资讯 垒帻 (万元) 该回归分析的结果表明，农户小额信用贷款对农信社的盈 160000 利能力具有正效应，即随着农户小额信用贷款的增加，农信社成 】2o000