第八章保险市场及其监管.ppt

第六章 保险监管 第六章 保险监管 一、保险监管概述 二、保险业机构监管 三、保险业务监管 四、保险业财务监管 一、保险监管概述 1.1 保险监管的概念狭义：是指政府对商业保险的监督和管理。 广义：涵盖了对商业保险的监管和对社会保险的监管两个方面。 1.1 保险监管的概念 保险监管的层次性— 国家对保险业的管理——保险监管；— 保险业的自我管理——行业自律；— 企业内控 1.1 保险监管的概念 保险监管的法规— 对保险监管对象的规定；— 对保险监管机构授权的规定； 保险监管机构我国保险监管机构：中华人民共和国保险监督管理委员会，简称保监会 1.1 保险监管的概念 保险行业自律保险同业公会 或 保险行业协会 保险信用评级是指保险信用评级机构利用保险市场公开信息和部分保险企业内部信息，通过加工并出售保险信息产品的方式，为保险市场参与者提供服务的一种制度。 1.2 保险监管的必要性 保险监管是市场经济条件下发展和完善保险市场的要求； 保险监管是保险业特殊性的要求； 保险监管是维护社会稳定发展的要求。 1.3 保险监管的目标 维护被保险人的利益； 维护保险市场秩序，促进公平竞争 ； 培育和完善保险市场体系； 确保保险公司偿付能力充足，防范和化解保险业风险。 1.4 国际保险监管模式的新趋势 保险监管模式分类： 1.4 国际保险监管模式的新趋势 混业监管体制； 放松保险业市场行为管制； 偿付能力监管日益成为监管核心； 更加注重保险信息公开和保险信息网建设。 保险监管法制化 第六章 保险监管 一、保险监管概述 二、保险业机构监管 三、保险业务监管 四、保险业财务监管 二、保险业机构监管 2.1 保险机构的组织形式“保险公司应当采取下列组织形式：（一）股份有限公司，（二）国有独资公司”；第83条规定：“保险公司的组织机构，适用公司法的规定”   —— 摘自《中华人民共和国保险法》 2.2 保险机构的设立 市场准入登记制 和 审批制 保险公司设立的具体条件 2.3 保险公司的变更及终止 保险公司变更 保险公司的终止包括解散、撤销、破产解散：由于保险公司分立、合并或因公司章程规定的条件而解散。撤销：由于保险公司违法违规，被保险监督机构吊销经营保险业务许可证而依法撤销。破产：保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。 关于破产的说明 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 转让或者由保险监督管理机构指定接受人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 关于破产的说明 破产财产清偿顺序：破产费用?所欠职工工资和劳动保险费用?赔偿或者给付保险金?所欠税款?清偿公司债务  保险保障基金 第六章 保险监管 一、保险监管概述 二、保险业机构监管 三、保险业务监管 四、保险业财务监管 三、保险业务监管 营业范围监管 保险费率和保险条款的监管 业务检查 再保险监管 3.1 营业范围监管 主要有两个方面： 是否允许金融业内兼业经营，即保险机构是否可以兼营除保险以外的其他金融业务，如银行、证券或信托，或非保险金融机构是否可以兼营保险业务； 是否允许保险业内的兼营，即一个保险机构是否可以同时经营寿险和非寿险。 3.2 保险费率和保险条款监管 保险费率监管 — 以政府监管部门为主导的严格管制模式； — 以市场自律为主导的宽松管制模式； — 两者兼而有之的混合型模式。  3.2 保险费率和保险条款监管 保险条款监管 — 宽松型； — 严格型；  3.3 业务检查 现场检查：监管人员亲临检查现场，通过听取汇报、查验有关资料等方式进行的实地检查。 非现场检查：广义上的非现场检查是指除现场检查之外一切监管方式的总和，它通过建立高效的非现场监控网络，提高信息获取的深度、广度、频度和精度，为风险管理提供充分的依据；狭义的非现场检查是指对监管对象报送的报表、数据按一定目标、原则、标准和程序进行分析，从而揭示监管对象业务的合规性和风险性。 3.4 再保险监管 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分，应当办理再保险。