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商业银行金融服务如何应对互联网时代的挑战 ◆张轶 (西北农林科技大学经管学院 山西 咸阳 712100) 【摘要 】近些年来，伴随着信息技术的飞速发展 ，金融领域中的第三 时还应当对实施的路线图与中长期阶段性 目标予以确定，例如在 方支付随之出现，其中最具代表性的有财付通、支付宝等，这无疑 短期 内应当做好 自身和第三方机构的竞合关系，进而达到其在移 在一定程度上对商业银行的金融生态带来了影响，使得商业银行 动金融、网络支付等各个方面的快速发展。 所提供的各种金融功能(支付手段、交易媒介等)受到 了极大的冲 (二)大力开展互联网金融业务 击。基于此，文章将对互联网时代对商业银行所带来的影响进行分 商业银行应当积极应用各种新技术，如物联网、云计算等，将 析，并提 出有效的措施以应对互联网给商业银行所带来的挑战。 其作为 自身发展互联网金融业务 (网络理财、网上支付等)的一个 【关键词】商业银行 金融服务 互联网时代 关键突破点，不断加快对金融服务渠道、支付方式、服务功能以及 平台模式等的革新，以便使商业银行能够在激烈的市场竞争中占 据有利地位。以创新支付方式为例，商业银行应当在 “安全”、“便 近些年来，互联网技术获得了极为快速的发展，且已经被广泛运用 捷”、“定制”以及 “贯通”的前提下，对支付方式进行创新，积极构建 到各个行业、各个领域当中，为促进行业经济发展起到了不可忽视 以线上收单、跨行资金归集、电子账单支付等为中心的线上支付结 的重要作用。互联网技术同样运用于金融领域，并在一定程度上促 算体系；另外，应当对和第三方支付机构的合作予以规范，进而实 进了金融市场环境、服务模式以及客户需求等的改变，同时也滋生 现对业务的统一管理和对风险的统一防控。 了金融的新业态。而对传统的商业银行而言，这种情况无疑是一种 (三)完善发展互联网金融的配套设施 冲击与挑战，在互联网时代下商业银行的金融服务怎样应对挑战， 首先，商业银行应当加强对机制文化的重塑，实行风险容忍机 是当前商业银行所必须解决的一个 问题。 制与内部协作机制，积极养成一种积极向上、鼓励创新、崇尚高效 一 、 互联网时代对商业银行所带来的影响 的企业文化，同时不断提升 自身对互联网新兴市场 与新技术的敏 互联网时代的到来，给商业银行的金融服务带来了三大影响， 锐度，以便使 自身能够快速的应对市场变化。其次，应当加强对信 具体表现为：替代效应：据有关数据显示，截止到2011年，商业银 息安全的防护。商业银行在发展互联网金融的时候，应当搞好信息 行电子银行业务分流率已经高达 70％以上，由此可见，商业银行的 安全防护工作，加强对客户信息与账号信息的安全防护，且积极采 电子银行已经成为一个重要的金融服务平台。然而，在实际上，由 取有效措施，以最大限度的提高电子银行信息系统的安全防御水 于受到其它支付机构所带来的影响，商业银行的金融供给呈现下 平，建立并完善 自身的风险防控体系。第三，强调对金融技术的运 降趋势。到2012年，中国网上支付的额度为 3．2亿元左右，占总金 用。近些年，随着科技的不断发展，各种新信息技术应运而生，例如 融支付的30％以上；双刃效应：当前传统商业银行之所 以会受第三 物联网、云计算等，商业银行应当加强对新技术在 自身管理环节与 方支付的影响，主要是因为商业银行中的存货中介功能已经被复 关键业务当中的运用，构建一个银行创新实验室，对互联网金融的 制，例如第三方支付服务的小微商户，其只要线下收单，然后利用 发