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浅析保险思维形成和现代人保险购买思维体系 一保险思维的起源及形成： 　　外国保险起源:公元前2500年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。这被公认为是世界上最早的保险。 　　中国保险起源：我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子”耕三余一”的思想就 　　是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即”余一”。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。 　　可见，保险思维的起源主要来自对天灾的预见性和防范心理。因为人类在大自然面前无比渺小。自从人类诞生之日起，人类就面临着严酷的自然灾害和各种意外事故的侵袭，一直在寻求着防灾避祸的方法，以谋求生活的安定和经济的发展。人类的根本属性决定着人类的生存方式。古代保险产业的形成是人类社会生存进步发展的必然，这标志着人类的社会属性进一步体现，是人类大联合之后的重要产物之一。 　　笔者看来，保险思维的形成主要有如下几个方面： 　　（一）保险思维主要来自于人类对死亡的恐惧。 　　人类一切的痛苦都因为人类具有死亡性。倘若人类有不死之身，那么喜怒哀乐的界限也将模糊不清，各种情绪心境生存状态也都将是过眼云烟，一切都有可改变的余地，人类的物质追求也将发生变化。保险更加没有其存在的意义。 　　（二）保险思维很大程度上来自于人类货币的产生。 　　货币的本质是一般等价物。货币的产生是物物交换的形成.货币这一中介的出现为现代保险思维的产生提供了物质基础.开始是囤积粮食，后来有了货币之后开始积蓄货币，保险业是货币积蓄方式的一种，是预借大群体的货币为小群体遭遇意外时提供援助.因此货币是现代保险最不或缺的部分.生活中处处都需要金钱。因此保险在当今社会中也自然变得不可缺少。 　　（三）保险思维来自于对享乐主义追求. 　　现代人的保险思维方式决定着保险营销模式的产生：随着社会的进步，科学的发展，人类的物质追求大大提升，享乐主义拜金主义更加植入人的大脑，应着这种追求，保险作为一种投资形象出现在人的生活中，为这种享乐主义提供了有效的保障。 　　(四)保险思维来自于事物的多变性. 　　在变化多端的社会里，安逸稳定是大多数人对生活的普遍追求，可是现实生活往往不能尽如人意，人们无时无刻不在遇到各种各样的变化和意外，在技术进步的同时，人们的危险进一步扩大。生活中处处是人类自己制造的机器对人的威胁。尤其在这样一个人情淡漠的时代，仿佛每个人都披上了危险的面纱，保险这一词汇虽不能防范危险的产生，但是能在危险发生之后有效的弥补。因此，在当今社会中大受欢迎。 　　（五）保险思维来自于人类意识到个体的弱小。 　　在大自然面前人类永远是无力的弱小的。当人类认识到自己的弱小，“保险”为人类的这一弱小开凿了出口，并且提醒人们，人具有普遍的社会性。任何人脱离群体都无法正常的健康的生活下去。个体是弱小的，只有依靠群体的力量，才能真正获得援助，如捐款和各种社会救助。因此，保险业也可衍生成一种社会救济，使公民依法可得的救济权。 　　（六）保险思维来自于人类丰富的情感。 　　倘若人像动物一样，家庭组织随意抛弃，孩子长大离开母亲从此陌路。没有法律和制度的约束。兽性暴露无遗。那么保险也不会产生。现代社会部分保单赔付来自于死后对其继承人的经济补偿。这是人类情感的体现。亲情、友情、爱 　　情这一部分保单的基础。也是一些保险产品产生的条件。 　　二各宏观社会群体保险购买思维： 　　依贫富来看：富人和穷人都需要买保险。 　　（一）富人为什么要买保险？ 　　李嘉诚说：“别人都说我很富有，其实我真正的财富，只是为自己和家人买了充足的人寿保险！” 　　理由一保险对富人而言是对风险的转移。 　　对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。生命是无价的，财富的核心还是生命价值。因此购买保险对富人也是至关重要的。 　　（1）保险可以规避未来不可预测的风险 　　当其一旦有债务而被追偿的时候，钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而用这些钱去买保险，即使房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。因此富人买保险是必要的。 　　（2）保险是理财不是投资。 　　真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，