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第三方测评一一 发卡安全的重要保障 中国软件评测中心 耿莉 中国银行卡产业从上世纪80年代起步，经过20多 使用等便显得愈发重要。 年的快速发展，如今已成为我国金融领域的重要组成部 中国人民银行作为我国的中央银行，其主要职能之 分。在人们的日常工作和生活中，银行卡以其方便 、怏 一 就是加强银行卡业务的管理 ，建立健全银行卡技术风 捷、安全的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也 险管理体系，推动银行卡产业的健康发展。依据中国人 逐渐习惯了用银行卡来进行支付，同时越来越多的商户 民银行 《银行卡业务管理办法》的有关规定，人民银行 也已经接受银行卡这种重要的支付结算工具。 需要对商业银行推出的银行卡系统进行以安全和技术符 银行卡支付在科技性、安全性 、便捷性、市场细 合性为主的测试评估和认证，从而有效防范银行卡业务 分、促进消费等方面都具有独特的优势，银行卡也从初 风险，促进整个银行卡产业的规范化运作。 期以现金支付替代工具为主向多功能金融服务载体方向 依据中国人民银行 《银行卡业务管理办法》规定， 发展。银行卡产业的发展利国利民，对于减少现金流 商业银行向中国人民银行申请开办银行卡业务时需要提 通、降低交易成本、促进消费、扩大税收、加强反洗钱 交由中国人民银行科技主管部门出具的有关系统安全性 工作具有重要意义，成为国民经济发展必不可少的组成 和技术标准合格的测试报告。 部分。 对外资银行而言，根据我国加入世界贸易组织后银 行业对外开放的承诺和 《外资银行管理条例》的规定， 一 、 银行卡产业面临的风险和相关政策与要求 外资法人银行可以从事银行卡业务。中美两国第二次中 在当前发达国家信用卡产业受金融危机影响其风险 美战略经济对话达成共识：允许具有经营人民币零售业 指标大幅攀升的情况下，我国银行卡产业实现了又好又 务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术 快的平稳发展。但同时也应该看到，受国际金融危机的 标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。髓着 影响，我国的经济金融发展形势不容乐观。新的经济金 人民币零售业务的开放，外资法人银行拓展银行卡业务 融环境一方面给我国银行卡产业带来了巨大挑战，加 的需求是现实的，在防范风险的前提下，能够向中国消 大了其进一步高速发展的难度；另一方面，国家扩大内 费者提供便捷、优质的银行卡服务。 需、．加快服务业发展步伐等一系列经济政策又给银行卡 中国银监会发布的 《中国银监会关于外商独资银 产业带来了新的发展机遇。为此 ，规范银行卡发卡管 行、中外合资银行开办银行卡业务有关问题的通知》 理、切实维护持卡人信息安全、加强银行卡交易监测和 (银监发[2007]49号)，外资法人银行可根据银监会的具 62 中国金融电脑，2o1of3 体要求和相关业务技术标准 ，申请开办银行卡业务。根 第三方测试不同于用户的自测。虽然用户是系统需 据这些规定，国内商业银行银行卡的申办发行主要经过 求的提出者，对于系统功能较为了解 ，但用户在测试过 三个步骤：符合中国人民银行制定的银行卡业务、技术 程中无法对系统进行深入分析。 标准，经监管当局中国银监会审查批准 ，申请加入银联 测试技术大纲包括 《商业银行银行卡系统标准符合 并完成与其系统对接等；外资银行银行卡的申办发行则 性和系统安全性测试技术大纲 ·借记卡部分》以及 《商 需先经监管当局中国银监会验收批准，再通过人民银行 业银行银行卡系统标准符合性和系统安全性测试技术大 的安全及技术标准符合性测试，最后完成与银联的对接 纲 ·贷记卡部分》两部分内容，各部分的评测内容有以 测试。这些都为银行卡安全提供了准入条件。