第7章 家庭财产保险.pptVIP

第七章 家庭财产保险 本章学习目的 了解家庭财产险的承保范围 了解家庭财产险的保险责任 掌握家庭财产险及附加险的主要险种内容 本章主要内容 第1节 家庭财产保险的概述 第2节 家庭财产保险标的与责任范围 第3节 家庭财产保险实务 本章学习重点与难点 重点： 家庭财产保险各险种的责任范围 难点： 承保实务和理赔实务的处理 第1节 家庭财产保险概述 一、家庭财产保险的概念 二、家庭财产保险的主要险种 一、家庭财产保险的概念 家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险对象的保险。 适用对象 合法的财产 相对于法人财产而言 二 家庭财产保险的主要险种 家庭财产综合险 储金性家庭财产保险 个人贷款抵押房屋保险 个人贷款抵押房屋综合险 投资保障型家庭财产保险 其他家庭财产保险 第2节 家庭财产保险的标的和责任范围 一、家庭财产保险标的范围 二、家庭财产保险的责任范围 一、保险标的范围 1、可保财产 2、特约财产 3、不保财产 1、可保财产 房屋及其室内附属设备 （固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等配套设备。） 室内装潢 （对建筑主体结构的装饰） 室内财产 （家用电器、衣物床上用品、家具、健身娱乐用品） 2、特约财产 农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。 个体劳动者存放在室内的营业用具、工具、原材料和商品。 代他人保管的财产或与他人共有的财产。 经保险人同意的其他财产 3、不保财产 银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物 货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等。 违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态的财产。 食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。 应投其它保险的标的 。 二、家庭财产保险的责任范围 1、基本责任 2、扩展责任 3、除外责任 1、基本责任 火灾、爆炸、雷击。 龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖崩、冰凌、泥石流。 空中运行物体坠落以及外来的建筑物或其它固定物体的倒塌。 因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施救、保护措施而支付的合理费用。 2、扩展责任 盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任 其他责任 3、除外责任 战争风险、核辐射风险 故意行为 家用电器本身损毁 自身缺陷或保管不善 露堆财物损失 行政、执法造成的损失与费用 其他在保险责任范围内没有列明的损失 第3节 家庭财产保险实务 一、承保 二、赔偿处理 一、承保 1、明确各险种条款的适用范围 2、确定保险财产 3、确定保险金额 4、确定保险期限 5、保险费、保险储金及保险投资金的计收 1、明确各险种的适用范围 家财综合险、储财险、投财险 ——城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管和共有财产。 个贷抵押险、个贷综合险 ——房屋抵押、具有完全行为能力的自然人 各类附加险 ——投保了主险，保额达到一定额度 2、确定保险财产 —明确财产存放地点 —按可保、特约、不保财产进行分类 3、保险金额 由被保险人自行确定 分项投保、分项确定 4、确定保险期限 家财综合险、储财险—可以为一年；可以多年，但不超过5年；期限满可以续保； 个贷抵押险、个贷综合险—自约定起保日零时至借款日24时止； 投财险—为3年，自约定起保日零时至保险期满日的24时止； 5、保费、保险储金及保险投资金的计收 —保险金额的确定 保费＝保额×保险费率（年度） （个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限） —保险储金的确定 保险储金＝保额×储金率 储金率＝保险费率/利率 利率－一年期存款利率×（1－代扣利息税率） —保险投资金额的确定 保险投资金＝每份保险投资金额×投保份数 —保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生效前一次性全部缴清。 二、赔偿处理 报损时间的要求 两种赔偿方式 ： 　1.保险房屋：比例赔偿方式 　2.室内财产：第一危险赔偿方式 允许被保险人的家庭成员索赔 　 第二种意见认为，第一种观点从法律上站得住脚，但实际中却很难让人接受，“合法而不合情理”，建议保险公司应通融给付，弥补王某精神上的损失。 第三种意见认为，应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的而导致其他财产损失的，施救行为本身也减少了保险公司的损失。 你认为如何处理本案是合理的？ 案例 2000年10月，某市职工陈某向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并第一次使用高压锅煮绿豆粥。 由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被炸毁，损