新兴寿险公司“七年之痒”现象研究.pdfVIP

新兴寿险公司 “七年之痒”现象研究 ●韩 亮 摘 蔓：本文主要研究我国新兴寿险公司的经营现状；进而全面分析其 长期亏损的原因；最后给出解决新兴寿险公司 “七年之痒”的政策建 议。以期对新兴寿险公司提高盈利及其繁荣发展一些借鉴。 关键调：新兴寿险公司 保险投资 过度竞争 前我国寿险公司规模 已经达到43家 ，但就其经营状 国新兴寿险公司存在长期持续亏损的问题，其亏损年限大都超 目j兄来看：除了几家老牌的寿险公司以外，无论是外资 过了七年，甚至是更长时间。完全符合保险市场上广为流传的 寿险公司还是中资寿险公司大都处于亏损状态。而 目 新兴寿险公司 “七年之痒 ”的说法。 前业 内也J泛流传着这样一种说法：新开办的寿险公一J必须亏 损七年，甚至更长的时间，才有可能盈利。这种说法出于何人 二、新兴寿险公司亏损的原因分析 之 口，为何会在业 内成为一种公认的规律?笔者无从考究，笔 者暂且把这种说法戏称为新兴寿险公司的 “七年之痒”。 从上述分析不难看出，我国新兴寿险公司的亏损 问题确实 令人震惊。经过仔细全面的分析发现，新兴寿险公司的长期亏 新兴寿险公司的现状分析 损并不具备客观必然性，而是由以下原因引起的： (一)保险市场混乱无序的竞争环境导致经营成本上升 (一)新兴寿险公司范围的界定 新兴寿险公司的长期亏损和其所处的市场环境有着必然 新兴寿险公司也就是指开业运营七年 以内的寿险公司。为 的联系。随着寿险公司数量的逐渐增加 ，寿险市场竞争 日益激 了统计方便，本文暂定2000年 以来开办的寿险公司统称为新兴 烈。但是我国寿险市场环境却未能及时改善，由此也带来了一 寿险公司。根据统计资料显示， 目前我国市场上的43家寿险公 系列的问题，直接导致了费差损的增加 。笔者认为我国寿险市 司中有35家寿险公司属于新兴寿险公司。其中不乏人们熟悉的 场混乱无序的竞争环境主要是有 以下两方面的原因： 寿险公司，例如太平人寿、生命人寿等。 1．寿险产品单一，同质化严重是我国寿险市场面临的严 (二 )新兴寿险公司经营现状 重 问题。随着寿险市场规模的不断扩大，寿险经营主体不断增 根据对新兴寿险公司2007年~H2008年的财务资料的统计显 加，寿险市场竞争 日益加剧。但我国寿险产品创新滞后，各大 示，35家新兴寿险公司的经营业绩不容乐观，大多数公司都处 寿险公司未能及时研究市场变化，细分保险市场，未能实现保 于亏损状态，只有个别几家经营时间较长的公司出现了盈利。 险产品的差异化战略。新兴寿险公司更是如此，由于其 自身研 其 中生命人寿在2007年实现盈利1．89亿元 ，但2008年再次陷 发能力相对较差，其所销售的主要产品大都是模仿其他老牌寿 入亏损；中意人寿也在2007年实现盈利1．54亿元，但2008年同 险公司的畅销产 品设计 的。这也导致我 国寿险产 品的研发设计 样也再次陷入亏损；太平人寿则连续两年实现了盈利，盈利金 存在严重的 “羊群效应”。 额分别为2．13亿元和O．876亿元；同样实现两年连续盈利的寿险 由于寿险产品同质化严重，缺乏差异性，寿险产品市场的 公司还有招商信诺。除了上述四家寿险公司实现了盈利 以外， 竞争更多的取决于价格的竞争和销售渠道的竞争。新兴寿险公 其他3i家寿险公司则还完全处于亏损的状态 。从总体上看，我 司由于其市场规模较小，市场认可度相对较低。其在市场竞争 0注：以报送保监会财会部财务报告数量为准。 ②相关数据来 自保监会统计资料