小额贷款公司及若干法律问题的研究.pdfVIP

小额贷款 公 司及 若 干法律 问题研 究 M lcr o fm a n e e e o 皿 P a n y a n d sev er a l le g a i issu e s in r e se a r e h 学位 申请人 : 向永丽 年 级 : .2 0 0 7 级 学 科 专 业 : 法 律硕 士 研 究 方 向 : 民商法 指 导 教 师 : ·高晋康 教授 定 稿 时 间 : 2 0 10 年 10 月 摘 要 摘 要 从 国外 引入 的小 额 信 贷 ，在 我 国经 过 试 点 后 以小额贷 款 公 司 的形 式 扩 大 了试 点 范 围 ，地 方 政 府 纷 纷 按 照 《指 导 意 见 》 的规 定进 行 细 化 并运 行 。小 额 贷 款 公 司在 缓 解 我 国 中小 企 业贷 款 难 、抑 制 资金 外 流 、遏 制 非法 融 资 、激 活 农 村 金 融 市场 等 方 面 发挥 了 明显成 效 。本 文 从 小额 贷 款 公 司 的概 念 、特 征 入 手 ，梳 理 了其 产 生 发 展 过 程 ，揭 示 了其 作 为企 业 存 在 的一 般 问题 ， 同时指 出 我 国小额 贷 款 公 司存 在 的法 律 问题 ，如 立 法 层 次 太 低 、与 行 政 许 可 法 、 司 法 解 释 、金 融 法 之 间 的冲 突 、监 管法 律 缺 失等 问题 。本 文提 出采 用 提 高 立法 层 次 、 明确 非 银 行 金 融 机 构 的身份 的方 法 完 善 善 立 法 保 障小额 贷 款 公 司 的合 法 地 位 ; 提 出制 定 我 国小 额 贷 款 公 司 监 管 法 律 法 规 、 明确 监 管 主 体 、建 立 小 额 贷 款 公 司行 业 协 会 自律 管 理 制 度 、疏 通 小 额 贷 款 公 司 转 为 村 镇 银 行 的道 路 等 方 法 完 善 我 国小额 贷 款 公 司监 管法 律 制 度 。本 文 认 为 ，根 据 《指 导 意 见 》 的 规 定 ，小额 贷 款 公 司 是 单 独 经 营贷 款 业 务 的企 业 法 人 ，而 不 属 于 金 融 机 构 。 但 是 ，这 种 身份 的界 定 不 符 合 法 律 法 规 。直 接 导 致 小额 贷 款 公 司 的放 贷 权 利 无 立 法 根 据 ; 利 率 规 定 不 合 法 ; 运 营 成 本 远 高 于 其 他 金 融 机 构 ，监 管 主 体 不 合 法 ，监 管 体 系缺 失 等 问题 。 因此 ，要 通 过 完 善 小 额 贷 款 公 司 的立 法 ，建 立 一 套 监 管体 系 ，才 能促 进 小额贷 款 公 司 的长 效 良性 发 展 。 本 文 分 为三 个 部 分 : 第 一 部 分 小额 贷 款 公 司 的概 念 与 由来 ，分 为 两 节 ，第 一 节 小额 贷 款 公 司 的概 念 和 特 征 界 定 小 额 贷 款 公 司是 单 独 经 营贷 款 业 务 的企 业 法 人 ，而 不 属 于 金 融 机 构 。其 法 律 依 据 是 《公 司法 》、 《金 融法 》、 《指 导意 见 》等 ，但 明显 的 区别 于 其 他 一 般 企 业 法 人 和 金 融机 构 ，带 有 自身 的特 征 ，如 具 备 公 司 法 人 治 理 结 构 、实 行 市 场 化 利 率 、资 金 来 源 受 到 限定 、具 备 风 险控 制 监 管 体 系 等 。 第 二 节 小额 信 贷 的起 源 和 在 中 国的发 展 ，梳 理 了小额 信 贷 在 中 国的生 根 发 芽 过程 ， 以及 小额贷 款 公 司 出现 的意 义 。 小 额 贷 款 公 司及 若 干 法 律 问题 研 究 第 二 部 分 我 国小额 贷 款 公 司 的现