[经管营销]营业网点操作风险.ppt

营业网点操作风险 主讲人：杨旭 内容提要 第一章 操作风险定义及分类 银行面临的三大风险 市场风险 信用风险 操作风险 一、操作风险的定义 操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。 二、我国商业银行操作风险分类（七大类） 　　 ●内部欺诈风险 ●外部欺诈风险 ●客户、产品和经营行为风险 ●执行交割和流程管理风险 ●经营中断和系统错误风险 ●劳动用工及工作场所风险 ●物力资产破坏风险 [ （一）内部欺诈风险 主要包括商业银行内部工作人员受贿、贪污、挪用、诈骗、偷盗、抢劫、不尽职调查、越权违规发放不合规贷款、在不良资产处置中进行市场操纵和内部交易、进行未授权交易、超过限额交易、未报告的交易、走私、违规进行协议透支、未经授权访问客户账户、窃取信息、设置病毒等行为，而给银行造成的损失。 案例一 从一起挪用客户资金案，看一个人从大学生到科级干部再到阶下囚的三步曲 　　违规操作环节主要是：岗位设置、账户管理（包括开销户、使用、预留印鉴、对账）、联行资金管理、重要