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私人银行业务在中国的发展 ●金志中 摘 要：进入21世纪以来，私人银行业务开始在中国发展壮大。与此同 时，与私人银行业务有关的文献也得以不断积累，时至今日已蔚为大观。 本文将对相关主要文献进行一个初步的综述，并在此基础上 ，展望方兴未 艾的私人银行业务未来在中国的发展趋势。 关键词：私人银行业务 发展状况 文献综述 的明显区别，认为私人银行业务的核心 户进行有关投资和资产管理操作的综合 20 是资产管理。连建辉、孙焕民 (2006) 委托投资服务”，从而对私人银行业务 银行业务 由外资银行首先引入中国，为 将私人银行业务界定为以家庭办公室为 这一概念给出了官方定义。这一定义与 中国新兴的富裕阶层提供服务。首例进 主要组织形式，向富裕人士所提供的高 学界所作的定义是基本一致的。 入中国开展私人银行业务的外资银行是 品质金融服务，并将私人银行业务称作 美国国际集团(AIG)旗下的瑞士友邦银 “现代商业银行的战略核心业务”。才 二、关于私人银行业务在中国总 行，瑞士银行、花旗银行、法国巴黎银 风玲 (2009)对私人银行的界定更为详 体发展状况的文献综述 行、德意志银行等知名银行紧随其后 ， 尽，认为 “私人银行业务所提供的是从 也在中国开展私人银行业务。在中资银 继承遗产开始到接受教育，为其打 庞 在 国外 的商业银行 中，私人银行 行中，中国银行率先于2007年成立私人 大的继承财产，然后协助接管企业、运 业务的开展 史可谓悠久。王元龙、罗 银行业务部。私人银行业务发展方兴末 营企业，一直顾 问到客户年老体衰，辞 军、康承东 (2007)提到 “私人银行最 艾，关于私人银行的研究也越来越多， 世前安排遗产。这是专 门面向富有阶层 早起源于瑞士，是 一个有着400多年历 本义试对1989～2009年国内的相关文献 的个人财产投资与管理服务，这项业务 史的行业 ， 目前在西方发达国家已非常 予以分类综述。 的特点是根据客户需求提供量身定做的 盛行。”而直到2005年，私人银行才在 金融服务 。服务项 目涵盖资产管理、投 金融行业开放 的背景下进入中国。已有 一 、 关于私人银行业务基本范畴 资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍 诸多文献对私人银行业务在中国的发展 的文献综述 卖等广泛领域 ，由专职财 富管理顾 问 状况进行 了研究，其中大部分研究基于 提供 一对一服 务及个 性化 理财产 品组 SWOT框架，对中国商业银行开展私人银 国内较 早论述私人银行业务基本 合 。”叶菲 (2009)则对私人银行的涵 行业务的发展优势、劣势 、机遇与挑战 范畴 的是唐新宇 (1989)，他将私人 盖范围做了进一步补充，认为私人银行 予以分项论述。 银行业务界定为银行为富有阶层个人提 不仅包括金融服务，还包括 “很多与客 费伦苏 (2008)指出：优势 (strmgth) 供的资金管理和投资服务，指出私人银 户 日常生活相关的非金融服务 (移民、 在于拥有在本土市场上长期培育的大量 行业务的范围不仅涉及商业银行的存贷 子女教育、医疗等)。”以上文献从各 优质客户关系 ，熟悉本土市场，且 已有 款、信托等，而且包括商人银行 (投资 自角度，分别阐述了私人银行业务的定 的机构布局与网点资源将会降低其获得 银行)的投资管理、财务顾 问、基金管 义和具体形式，不过基本 内容并无太大 顶级客户的成本。 理、证券买卖等，并将其称为 “零售银 差异，都指}n了私人银行业务是以资产 辛俊杰 (2008)将劣势 (weakness) 行业务的金