创新农村金融工具的路径选择.pdfVIP

SOCIALSCIENCEJOURNAL 创新农村金融工具的路径选择 君 (摘 要)金融工具创新是改善农村金融服务的有效途径，也是体现 国家强农惠农的重要手段。现阶段我 国农村金融工具供给存在严重的品种单一、人才匮乏与需求错位等诸多问题，要解决这些问题，可在借鉴美、日、 印三个发达国家和发展中国家农村金融工具运用经验的基础上，选择政府大力支持、各金融机构相互配合、设立 支农基金、建立完善的担保制度等路径，创新农村金融工具，推动农村经济发展。 [关键词]农村金融；金融创新；金融工具；国际比较 [基金项目]2oo8年甘肃省哲学社会科学规划项 目(一般项 目) [作者简介]丁竹君，1964年生，西北师范大学经济管理学院副教授(甘肃 兰州730070)。 [中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1001—6198(2010)01一O117—03 具的孕育推出涉及金融、数学、计算机、法学等综合 一 、 我国农村金融工具供给短缺的成因分析 性知识和专业技能，而在农村金融机构中具备这种 1．滞后的农村金融服务意识。农村金融发展 复合能力的人才非常稀缺。这是由于一方面我国 滞后是和城乡二元结构、区域经济发展不平衡问题 高校金融教学与实践脱节，教学中重学生宏观知识 交织在一起的。长期以来，国家一直重视城市经济 的学习，轻微观知识和技能的培养，适应整个金融 与金融的发展，以四大商业银行为主体的正规金融 新形势的复合型人才本身就很缺乏；另一方面就 目 体系形成的是以“城市”和 “工业”为导向的资金供 前来说，高素质的金融人才多就职于城市金融机 给制度，导致我国在很大程度上 “城市金融”较强、 构，而很少就职于农村金融机构。 “农村金融”极弱。据调查，甘肃全省农业发展银 4．过于强调农村金融产品的 “扶贫性”。农村 行分支机构 58家，占全省农村金融 网点数 的 信贷产品的风险表现在：信贷需求主体数量大，高 1．72％；农业银行省分行下辖机构624家，占全省 度分散，经营规模小；农业属典型的弱质产业，生产 农村金融网点数 的8．5l％；农村合作金融机构 季节性强、周期长，对 自然条件的依赖性大，抗御灾 2337家，占全省农村金融网点数的9．31％，农村合 害能力弱；农民收入水平偏低，户均拥有的财富和 作金融机构处于垄断地位。由于缺乏竞争，农村信 抵押品严重不足；至今没有建立完整的农户个人信 用社在农村不需进行金融创新也有着较大的业务 用档案，增加了对信贷风险评估的难度，限制了信 和盈利空间，创新金融产品的动力不足。 贷的发放；农户贷款大多是为了解决非生产性需 2．滞后的农村金融体制改革。目前我国对农 求，而非生产性贷款本身不具有 自偿性。按照贷款 村金融改革没有明确的定位，在农村没有形成一个 定价原则，高风险需对应高利率，而我国农村金融 包括农业发展银行、农业银行、农村信用社及农村 政策过于强调信贷产品定价的 “支农性”和 “扶贫 民间金融组织之间有效竞争的金融产品供给体系， 性”，忽视了“商业性”，致使农村金融利率收益难 产品和服务基本雷同，差异化特色还不够明显。农 于覆盖其系统性的高风险和信贷信息的高成本。 村金融只能提供基本的存、贷、汇 “老三样”服务， 这些都导致金融机构的风险预期和 “惧贷”“惜贷” 金融创新不足，业务品种缺乏，服务方式单一，结算 心理，也制约了农村金融工具的创新。 手段落后。农村金融市场基本上只有货币供给，而