中国银行技术风险监管策略研究.pdfVIP

情报杂志 2005 年第 11 期 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ·情报方法 · 我国银行技术风险监管的策略研究 张成虎 　王雪萍 (西安交通大学经济与金融学院　西安 　710061) 摘 　要 　发展电子银行已经成为商业银行开展业务创新 、提高管理水平和增强竞争能力的重要战略 。由于电子银行 建立在计算机 、网络等信息技术基础之上 ,具有虚拟性 、开放性和跨越时空性等特点 ,客观上给银行带来了各种与信息 技术相关的风险 。根据我国银行技术风险监管的现状和存在的问题 ,提出了建立我国银行技术风险监管体系的构想 及相应的风险监管策略 。 关键词 　电子银行 　银行技术风险 　监管策略 ( ) 　　银行技术风险 Bank Technical Risk 是指银行在使用与计算 1 　我国银行技术风险监管的现状与问题 机 、网络等 IT 信息技术相关的产品、服务 、传递渠道 、系统等时 , 所产生或引发的银行经营的不确定性或对银行管理的不利因素 。 伴随着金融信息化的发展 ,特别是网上银行的迅速发展 , 我 银行技术风险监管是银行监管当局依据国家有关法律法规的授 国银行监管当局已经充分认识到技术风险监管的重要性 。2002 权对银行业信息技术应用过程中的风险实施的监督管理 。银行 年 4 月 , 中国人民银行组织社会各方面专家成立了“网上银行发 技术风险监管的对象主要是交易性银行信息系统 , 即引起银行与 展与监管工作组”。2005 年 5 月 , 中国银行业监督管理委员会发 ( ) 客户之间可以发生实质性的资金账务往来或形成债权债务关系 布了“关于征求《电子银行业务管理办法 征求意见稿 》和《电子 ( ) 的银行信息系统 。在我国,主要包括各商业银行运行的银行综合 银行安全评估指引 征求意见稿 》意见的公告”。目前我国银行 业务系统、中间业务系统、电子汇兑系统 , 以及电话银行、ATM 系 业对国内外电子银行发展现状和趋势、电子银行的风险、电子银 行的监管方法和监管工具、我国电子银行的监管框架等问题都有 统、POS 系统、自助银行、网络银行、手机银行、企业银行等电子银 了一定的认识和理解 。但是 , 由于我国金融系统对信息安全的认 ( ) 行 Electronic Banking 系统和服务渠道 , 也包括中国人民银行运 识和教育还处于起步阶段 ,无论是国家对信息系统安全的立法 , 行的同城清算系统、大额资金支付系统、小额批量支付系统等 ,还 还是银行监管当局的安全规范建设都不够完善 ,我国银行技术风 包括中国银联运行的信用卡授权交换与清算系统及其他银行机 险监管还没有形成有效的体系 ,在技术风险监管中存在一些亟需 构和组织运行的交易性银行信息系统 。对于以上银行信息系统 , 解决的问题 。 可根据系统的结构和风险特点将其划分为两大类 :相对封闭的传