银行业金融机构非现场监管要做到“八性”.pdfVIP

illn financeresearch 银行业金融机构非现场监管要做到 “八性’’ 赵殿强 (中国银监会四平监管分局公主岭办事处 吉林公主岭 136100) 非现场监管是加强银行业金融机构监管的重要手 标的核心定义要有明确解释 ，对各项监管指标计算公 段之一。如何有效发挥其监管作用，及时发现和反映银 式中每一项都要做出说明，对各项监管指标之间衔接 行业金融机构经营中存在的问题和风险，适时有效指 关系要加以强调。从而保证各项监管指标的设定能够 导现场检查，需要不断研究。我们必须要做到监管指标 做到全面、适用、简洁、具体，具有适用性和可操作性， 设定的科学性，监管系统指标的一致性，监管信息来源 达到科学有效监管的 目的。 的真实性，监管指标计算的准确性，监管内容分析的全 二要做到监管数据采集系统的统一性，这是做好 面性，监管信息反映的及时性，监管结果运用的有效 非现场监管的必要条件。非现场监管是以被监管银行 性，监管人员使用的稳定性 。 业金融机构提供的数据为依据 ，而监管数据的提供又 一 要做到监管指标设定的科学性，这是做好非现 要符合银监会统一制定的 《非现场监管信息系统》的内 场监管的根本。银行业监管指标的设定既要考虑监管 容和要求。由于 《非现场监管信息系统》中各项监管数 工作的需要和银行业的发展，又要考虑被监管银行业 据和指标与被监管银行业金融机构财务报表系统中的 金融机构实际情况，通过监管指标的分析和判断来 了 数据不统一，计算机软件程序对相关报表不能直接对 解被监管银行业金融机构经营中存在的问题和潜在的 接和采集，有些数据还需要手工采集，也往往会出现差 风险。因此 ，在制定非现场监管指标时，对各项监管指 错。因此，要改进数据采集系统，完善计算机软件程序， 通过计算机直接转换监管数据，改变部分数据 手工采集的做法。这既可防止因数据遗漏导致 报表失真，又可以减轻非现场监管人员和被监 管银行业金融机构业务操作人员工作量，从而 提高非现场监管分析和评价的准确性，进一步 提高非现场监管水平 。 三要做到监管信息来源的真实性，这是做 好非现场监管的基础。银行业金融机构非现场 监管是 由各家银行业金融机构提供经营中的各 项数据，通过计算分析来判断其经营好坏和风 险大小。如果被监管银行业金融机构报表中有 错误数据和虚假数据，那么我们在此数据上进 行分析、判断和预测，就会错上加错，现场监测 的结果也就脱离了实际，对于风险监测也就毫 无意义。因此 ，银行业金融机构要真实反映和报 送有关数据 ，银行监管部门对其上报的非现场 监管数据要进行