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银行战略联盟的风险诱因识别与分析 挺 西南财经大学中国金融研究中心，成都，610074 ） 内容摘要： 行战略联盟是 行应对日益剧烈的竞争而做出的策略调整，其风险主要包括关系风险和操作风险 两类。本文主要研究关系风险和操作风险的诱因及其识别，并在此基础之上探讨 行战略联盟的风险防范措施。 关键字： 行战略联盟 关系风险 操作风险 风险防范 银行战略联盟的风险类型主要包括关系风险和操作风险两类。关系风险是指合作者不履行 联盟承诺并可能采取机会主义行为从而使联盟可能受到损害。经营风险是指在充分合作的情况 下战略联盟无法达到预期目标，风险来自于合作之外的因素。 一、关系风险的诱因识别 银行战略联盟的关系风险主要表现在以下三个方面： 1 ．盟友间不可避免的矛盾。有些成员加 联盟的真正目的并不在于联盟成功给它们带来的 共同利益，它们加盟的目的在于借助联盟的技术优势去研究开发其他项目。如果一个联盟组织 存在数个这种“同床异梦”的成员，那么它们将在联盟过程中将技术创新发展方向朝有利于自 身的方向引导，从而使联盟蒙受损失。 2 ．文化差异导致联盟失败。当两个或两个以上具有不同文化背景的银行或企业进行联盟时， 便会产生一定程度的文化交汇。如果彼此之间文化差异较大，便容易在日常沟通过程中产生文 化摩擦现象。而当这种文化冲突无法协调时，一些成员很有可能不得已退出联盟，使得联盟分 裂，导致联盟蒙受损失。 3 ．被收购与兼并。加 战略联盟的首要条件是加盟成员必须具有自身核心竞争优势和成 员彼此之间能达成优势互补，否则不易加盟。但由于某些成员急于加盟，在加盟前并没有认真 审视自身是否具有核心优势，是否具备加盟的条件，而盲目地加 战略联盟组织的话，那么在 结成联盟过程中很有可能被其他联盟方兼并。 二、经营风险的诱因及识别 银行战略联盟的经营风险主要有外部风险和内部风险两类： 1．外部风险：宏观经济风险、市场风险、金融风险、政治风险，社会文化风险、政策监 管制度和法律风险。 ( 1)宏观经济情况。整个经济环境及宏观经济发展对于银行战略联盟的影响作用是非常大 的：在整个联盟所处的经济上升的前提下，联盟较易达成，同时联盟成员对这个联盟的自信心、 信任度比较大，将会不遗余力的努力工作，从而获得较大的利益；反之，则相反。另外，对于 银行跨国战略联盟来说，联盟伙伴国之间的经济差异越大，联盟整合的难度也越增加，风险也 就越大。 (2)政策监管和法律风险。各国或地区的金融监管政策对银行和其他产业的合作联盟的保 护、限制政策都存在差异。具 来说，银行战略联盟的政策监管风险主要指监管政策的不同（如 分业监管和混业监管）影响联盟的合作深度，法律风险主要指合作伙伴所属国家的可能因法律 差异而导致部分契约难以执行，联盟存在解 风险。 (3)市场风险。由于各种因素的影响，消费者的市场需求发生变动、转移，市场营销困难或 市场竞争等因素都可能造成联盟的市场风险。 (4)金融风险。利率、汇率等的变动可能影响到联盟间交易的金额、现金流量、资产、债务、 收益等各个方面。 (5)社会文化差异。文化差异对联盟持久性的挑战主要作用于联盟成员共同处理问题的矛盾 过程中。联盟中的成员如果分属两类社会文化，为了消除内在差异，考虑到各成员关系的平等 性，联盟只能按照国际惯例进行协调，否则难以达成共识，而这些协调的过程将增加联盟决策 层的负担，增加联盟的成本，这些成本的增加将大大影响联盟的稳定性。 (6)政治因素。这主要是指发生在银行跨国战略联盟的情况。跨国战略联盟处在国际政治关 系的波动之中就会面临着政治风险。一般来说，政治风险主要包括国有化风险、战争风险、联 盟伙伴国政变、动乱等引发的风险。 2 ．内部风险：能力风险、协作风险、投资风险、银行文化风险。 ( 1)能力风险。银行的能力包括经营能力、风险控制能力、管理能力、学习能力、执行能力、 营销能力、开发业务和产品能力等多种能力、服务能力等多种能力。:随着技术演进，新业务涌 现，管理的复杂度将增加，对从事战略联盟管理者和员工的素质及上述能力提出新的挑战。结 成联盟后，这些能力的好坏依然影响联盟的效果和稳定性。 (2)协作风险。具 包括： 信任问题。结成战略联盟后，伙伴之间相互冲突的一面仍将继续下去，并时刻威胁着联盟 的存在。联盟内成员在通过学习获得所需要的技术诀窍、提高竞争能力、实现预