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中国金融业BPO问题研究及对策 【摘要内容】金融服务外包是现代服务业发展的新业态和热点，近年来，我国服务贸易发展迅速，并具有一定的基础，而金融服务外包则起步不久，具有很大的发展空间，尤其是金融业BPO的发展潜力，更是难以形容。中国经济作为世界上发展最快、最具活力的经济体，其稳定的政治环境、较好的法制建设和基础设施建设、市场的巨大潜力以及大量低成本的具备基础技术和语言能力的人才均预示出中国在发展BPO贸易中存在明显的比较优势。本文在分析金融业BPO现状及发展的前提下，研究了其发展所面临的主要问题，并且，根据问题，提出了相应的合理的建议。 关键词 BPO 交易费用 竞争力 五力模型 一 中国金融业BPO的现状与竞争力 （一）、中国金融业BPO的现状 1.金融业BPO的定义及业务流程 服务外包业务主要包括：信息技术外包服务ITO和业务 流程外包服务BPO，相应地金融服务外包也主要包括两类：金融 BPO和金融 ITO。金 融 BPO （ Business Process Outsourcing）即金融业务流程外包，是指金融企业将部分非 核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，一般是外包到 商务成本比较低的国家和地区。 金融BPO的操作流程如下： 2.中国金融业BPO的背景及现状 20世纪80年代以来,在欧美、日本等发达国家出现的新一轮服务外包浪潮中,金融服务外包规模仅次于制造业,位居第二。各国金融外包业务之所以进行的如火如荼，从交易费用角度上，把非核心的业务交给专门的机构或企业去操作，能够降低企业的成本，获取更得的利润空间。交易成本是指买卖双方在搜索、创建、谈判、监控以及执行服务合同的过程中，所耗费的时间、精力和费用。本着对效率与成本的追求，金融业务外包流程的发展的迫切，可想而知。 进入新世纪以来，全球服务外包发展逐渐成熟；2006 年， 市场规模达到 3490 亿美元，同比增长 7.2%。赛迪顾问的数据显示，2011年全球服务外包市场规模将突破 5000 亿美元。 但是，随着世界经济环境的变化，服务外包已经从一种提供 IT 服务的试验性探索转变为一种成熟的运作模式，发包商关注的重点也已经不再是简单的业务转移，而是业务流程改进的成果。因此，BPO 将表现出比ITO 更快的增速和潜力。在众多服务产业的 BPO 中，呈现出以下显著特点：信息服务外包增长最快，物流外包长期增长最稳定，研发服务外包最值得关注，而金融服务外包发展潜力最大。 我国的金融外包始于20世纪90年代的IT外包（即ITO）。至2005年，中国银监会允许金融机构把某些业务流程外包（即BPO）。2006年10月，中 国银监会发布《银行业金融机构信息系统风险管 理指引》，对金融服务外包的风险管理做出相关规定。由此，中国金融外包逐步进入支付系统、银行卡、后勤保障、呼叫中心、保险后援中心等领域；目前，中国外包产业仅占全球市场份额的4.9％。商务部根据我国“十一五”规划中提出的 要“建设若干服务业外包基地，有序承接国际服务业转移”的目标。于2007年正式启动加快服务 外包业发展工程，力争到2010年我国离岸服务外 包出口在2005年9亿美元的基础上翻一番，截至2007年上半年，商务部先后推出了11家“中国服 务外包基地城市”。先后建设了11个国家软件产 业基地和6个国家软件出口基地及多个软件产业园区。 我国BPO业务虽然起步较晚，但业务发展条件较好，有利于BPO业务的长期发展。无论是宏观环境还是微观环境都为其发展提供了保障。国内的BPO业务，50%以上属于金融行业。目前，国内金融发达的城市纷纷建立金融服务中心。 以上分析可以说明，我国在发展金融服务外包领域所具备的优势，许多城市在金融外包服务发展方面所做的大量工作。但同时也要认识到，在BPO快速发展的同时，它也受到相应条件的限制。在这样的背景下，中国金融BPO的主要优势在哪里，应该采取怎样的策略，以下内容将进行详细的分析。 （二）、中国金融业BPO的竞争力 1.中国金融业BPO的竞争力 一是我国社会稳定,经济持续快速发展,投资环境良好,是世界上吸收外资最多的国家之一。全球最大的500家跨国公司中近450家已在华投资,在华设立地区总部的超过30家,投资设立的研发机构超过700家。 二是我国的综合成本优势,在人力资源、能源、基础设施方面我国都享有较大的成本优势。三是我国拥有良好的基础设施,特别是在电信、交通领域。 四是我国拥有庞大的不断扩大的国内市场,为了在我国市场占有立足之地,跨国公司纷纷在我国建立起客户群。尤其是香港和上海正在成为整个亚洲的金融中心,以市场带动的服务外包趋势势不可挡。我国金融信息业以满足内需为主,信息化与软件业互相带动。 五是我国在地理位置上处于亚洲的中心,经济发达的日本和韩国都靠近我国,文化传统相似