论我国中小金融机构监管法律问题.pdf

中文摘要 在当今金融全球化的国际背景下，入世给我国金融业带来了前所未有的影 响与冲击。金融业属于高风险行业，金融体系存在着内在的不稳定性、脆弱性 和波动性。各国为了保证金融体系的正常运行，防范金融风险，必须要对金融 业进行金融监管。近20年来，我国中小金融机构发展速度迅猛，所起的作用也引 人关注。中小金融机构已经成为我国金融业体系中一支富有活力的生力军，成为 银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。当前，我国金融机构特别 是中小金融机构，存在着诸多问题：产权不清、资本金不足，市场定位不准、 外部环境恶劣：资本状况存在的主要问题是总体资本水平不高，在资产的快速 扩张中，资本补充迟滞；固定资本比率过高，大量的资本被占压在几乎没有变 T 现能力的固定资产上，造成流动资本严重不足。加入w 0已经五年了，威胁我 国中小金融机构运营行业安全的因素也在增多，面对我国已经初步形成多层次， 多类型的金融机构体系，中匡f银监会应及时采取措施，从保护存款人利益和维 护中小金融机构的安全与稳定的角度出发，对中小金融机构建立起完善的监管 体系。因此，分析中小金融机构的现状并进一步研究监管问题，不仅具有理论意 义，也具有现实意义。 本文分为三个部分。第一部分是金融监管与中小金融机构的一般分析。辛 要就会融监管的内涵，中小金融机构现状、特征、以及与大型银行的区别和对 其监管的必要性进行了阐述。金融监管目的是防范金融风险、确保金融安全。 中小金融机构作为我国现代金融体系的组成部分，如果对其监管不力，其经营 出现风险、势必波及整个金融系统、扰乱金融秩序。建立完善的中小金融机构 金融监管体系，依法加强金融监管，已成为维护我国中小金融机构在金融业中 稳健运行的紧迫任务之一。第二部分是境外中小金融机构的监管及其借鉴。介 绍了一些组织、国家和地区对中小金融机构监管的原则和状况，从中归纳出一 些对我国中小金融机构监管的有益的经验。第三部分是完善我国中小金融机构 监管的对策。完善我国中小金融机构监管必须从中国的实际出发，在充分研究 我国的现有国情，借鉴国外金融监管方面成功的经验和法律制度．依照国际金 融监管的惯例和准则，根据“优胜劣汰”的市场经济规律，依法对中小金融 机构进行有效的监管，维护中小金融机构的安全、有序运行。笔者认为，应当 重新确立监管理念和监管重心，建立多元化的监管组织体系，构建完善的金融 监管法律制度，建立资本金补充机制和存款保险金制度，完善中小金融机构市 场退出机制和信息公告制度，加强金融监管机构的协调配合和国际间合作。 关键词：中小金融机构金融监管金融体制法律问题 Il Abstract the of internationalfinancial Againstbackgroundtoday’s admissiont0 WTOhas about the andcrashtothe broughtunprecedentedimpacts financial isa isaninhetant industry．Financialhigh-risk industry industry；there inthe and financial ordertoenⅢIre instability,vulnerabilityvolatility system．In the ilormal ofthefinancial and financial is oparation systemguard risks，it