中国银行监管体制的发展研究.pdf

摘要 摘要 金融业作为现代经济的核心，其高效运行和安全稳定对一国的宏观经济 至关重要。近些年来，由于金融自由化和金融创新的不断深入发展，金融业 特别是银行业正面临着越来越大的风险，严重影响着一国经济的稳定与发展。 全球持续不断的金融危机，对金融监管提出了更多的要求。 传统的金融监管主体一般是中央银行，其实施的货币政策目标则主要是 物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡。但是由于目标之间的内在 冲突，理论界存在着单一目标观和多重目标观，但是形成的共识则是“价格稳 定应当成为中央银行首要关注的问题”。物价稳定或者更一般地说实际上是一 个国家的宏观经济状况可能受到不稳健的金融制度尤其是不稳健的银行体系 的危害。一个不稳健的银行体系可能在不知不觉的情况下损害了货币政策和 财政政策，不能为国民经济的发展提供必要与必需的职能。面对一个秩序混 乱、风险积聚、危机四伏的银行金融体系，任何科学有效的金融政策都不可 能执行下去，更不要奢望会起到多大的效果了。因此银行稳定与价格稳定、 金融稳定与经济稳定的关系越来越紧密，所以从稳定价格、稳定金融的角度 也需要加强金融监管尤其是健全有效的银行监管。 我国致力于建立高度发达的社会主义市场经济，这必然要求有一个与之 相适应的金融体系，如何对金融业尤其是银行业进行监管，这是一个亟待解 决的重大课题。 我国的银行监管体制经过20多年的改革与发展，虽已取得了一些成效， 但还有许多方面不尽如人意，还存在资本充足水平较低、信息披露制度不完 善、存在一定程度上的垄断等问题。随着我国入世承诺的逐步履行，2006年 底，我国的银行业全面对外开放。由于外资银行具有体制、技术和人才等方 面的优势，毫无疑问会使国内银行业面l临较大的冲击，同时对我国的银行监 管体制也是一个巨大的挑战，建立有效的银行监管体制势在必行。一个完善 我国银行监管体制的发展研究 的银行监管体系是由可信的监管机构、有效的监管制度、敬业称职的监管人 员、强大的信息支撑系统和资金保障等方面组成的一个有机整体。 本文从银行监管的概况入手，通过对各种银行监管理论的分析和对发达 国家先进的银行监管体制的考察，结合我国银行监管的现状和存在的问题， 提出了完善我国银行监管体制的若干建议。 从文章架构上，本文共分为五个部分。 第一部分是引言。主要内容是论文选题背景，国内外研究状况以及采用 的主要研究方法。然后介绍了金融监管和银行监管的涵义，即一国的监管机 构对金融机构业务实旌的各种监督和管制，包括市场准入、业务范围、市场 退出等方面的规定，对金融机构内部组织结构风险管理控制等方面的合归性 要求，以及一系列相关的立法执法的过程。在此基础上提出了监管原则和目 标。分别是依法监管原则、适度竞争原则、自我约束和外部强制相结合原则 以及安全稳健与效率结合的原则；目标则是维护货币与金融体系稳定，促进 金融机构稳健经营，保护存款人和投资者利益，建立高效的监管体制。 第二部分阐述了金融监管的理论依据，包括金融监管的必要性和监管的 体制选择这两类理论。前者主要有微观经济学中的市场失灵论，认为金融市 场存在的负的外部性，信息不对称和自然垄断，因此有必要针对这些缺陷政 府或其代理人介入市场进行监管；管制俘获论指出管制并不是为了维护社会 公共利益，而是用于维护金融机构这这一特殊利益中的市场份额。根据管制 俘获论，公众必然在利益分配中输给被管制集团，管制当局会因资源和专业 技术所限而受制于被管制集团；公共选择论认为管制当局要实现的目标既包 括特殊利益集团又有社会公共利益，由于行使监管职能时，必须维持其自身 生存和发展，所以监管结果不会总是符合社会公共利益；提高银行业经营效 率并兼顾宏观经济和金融体系稳定的需要，引入政府监管和存款保险可以解 决提高银行业效率和维持经济金融体系稳定的两难困境。后者具体分为机构 监管观、功能监管观和目标监管观。传统的机构监管是按照金融机构的类型 分别设立不同的监管机构，拥有各自职责范围，无权干预其他类别金融机构的 业务活动。在金融混业经营的趋势下，传统的金融机构性监管模式已经不能 适应新的金融发展情况。因为国际竞争和技术创新(主要是信息技术)越来越模 糊金融机构之间的界限，金融机构往往同时经营多种业务。在这一背景下，功 2 摘要 能监管的思路