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金融资产是家庭理财必然选择 沐浴财富阳光 倾谈财富话题 共享财富盛宴 成就财富人生 123 掌握3个原则：轻松做好资产增值 财富管理从做好家庭资产配置开始 * 原则1：注重家庭投资理财的金字塔 * 生活费用 应急现金 （3-6个月生活费） 意外、医疗保障 定期存款 国 债 分红类 保险 定投 基金 定期存款 房产 实业 股票 收藏 股票型基金 黄 金 风投 专业强 时间长 收益大 风险高 生活保障层 低风险稳健增值层 高风险增值层 高风险高收益投资层 工资性收入 旅游支出 意外支出 养老支出 生活支出 教育支出 健康支出 …… 投资性收入 投资支出 保险理财收入 保 费 支 出 原则2：注重家庭理财的现金流 * 时间 投资报酬 核心资产配置 保本 锁利 变现能力好 稳定现金流 占比大于风险资产 有稳健增值能力 风险资产配置 随景气循环操作 可承担较高风险 注重资本利得收益 占比小于核心资产 配置 原则3：建立家庭核心金融资产 * 根据美国著名投资学者Gray Brinson研究发现，投资组合的报酬有91.5%决定于投资者如何进行资产配置。个人资产配置的重要性远远超过渠道选择和时机决定。 ?? 核心资产：长期可安心投资的标的，年平均收益率不要求很高，但要求稳定，可以避开政策、市场、行业等风险。 ? 原则3：建立家庭的金融核心资产 核心资产规模＝本金×时间×利率 越大越好 越长越好 稳定 复利 风险资产：通常风险资产的特色在于风险和收益都较高，在家庭资产占比要小。 * 防火墙 企业 家庭 逆境时 生意波折、投资失败、 重病或家庭变故 资产缩水冻结、拍卖…… 借助金融资产构建家庭生活防火墙 在中国，有钱人也是弱势群体，谁来保障他们的未来？ ——周立波 * 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 * 销售利益 销售容易：趸交是市场的刚性需求 提升收入：佣金高，奖励足，自己买最划算 把握未来：建立高端客户影响力中心 省心省力：核保简单、无继续率之忧 机会难得：限时限量，31天售完即止 * 我们都要 销售容易 为什么市场对趸缴产品的需求如此强烈？ 因为市场有许多一次性的资金在寻找出路 * 提升收入 FYP100万 收入4.5万 谁买这个产品最划算？ 是我们伙伴自己！ * * 服务高端 成就财富 * 寿险市场部 服务高端 成就财富 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 * 中国：未来五年8- 9% 世界经济：未来五年2-3% ２００６－２０１５年经济增长趋势 上图数据来自胡鞍钢《中国:走向2015》 中国处于黄金发展期 2010年中国人均GDP有望超过４０００美元，“十二五”期间，中国将加入中等收入国家行列，按购买力平价，中国人均GDP将在2015年超过世界平均水平。 上图数据来自Wind资讯， 经济增长趋势 * 富人增长最多，财富增长最快 * 2010胡润财富报告：全国有87.5万个千万富豪和5.5万个亿万富豪，分别比去年增长6.1％和7.8％。 注：报告中资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术收藏品 资产100亿人民币以上，平均年龄50岁 资产10亿人民币以上，平均年龄50岁 资产1亿人民币以上，平均年龄43岁 资产1千万人民币以上，平均年龄39岁 保险公司的投资结构中,50%～60%是债券投资,并以中长期债券为主。 加息周期中,债券市场利率提高,导致新投资的债券或原先持有债券到期后的再投资收益提高。 加息提升分红险收益 * ——申银万国证券：《2011年保险行业投资策略》 6 平安综合金融铸就财富之路 ——申银万国证券：《2011年保险行业投资策略》 * ■公司有实力 ■经济环境好 ■市场有需求 财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值 目 录 * 产品基本形态 产品名称 平安财富一生两全保险（分红型） 投保年龄 0-65周岁 起保点 10万元 交费期 趸交 生存金 每两年返还基本保额的7% 身故金 给付基本保险金额与所交保险费的较大者 9 核保总则-简单核保 * 10 只需投保告知，进行简单核保 产品价值剖析 * 趸交：一次投入，终身财富 给力：还本最快，独一无二 安全：资产保全，财富传承 灵活：保单贷款，盘活财富 机遇：限时限量，感恩回馈 * 案例一： 李先生，35岁，私营企业主， 朋友因为生意破产影响生活水平对李先生触动很大，考虑到股市风险大，自己又没有时间，楼市调控趋紧， 他选择平安财富一生理财计划。基本保额7