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我国商业银行财富管理业务发展策略研究 ■施峥嵘 内容提要：财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，对商业银行来说 是一项具有赢利潜力的业务。笔者从财富管理的基本概念和特征入手，分析了我国商业银行 财富管理业务的现状、存在的问题以及发展财富管理业务的潜力和优势所在，并提出了相应 的对策。 关键词：银行业务创新 财富管理业务 发展策略 006—1 1—061—04 中图分类号：F832．2文献标识码：B文章编号：1 770(2007)1 策划专家的咨询或建议。 财嘉裹要嚣裟篇；鬻镒喜霎嘉 因此，虽然财富管理在我国是新兴事物，但由于市场需 金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综 求旺盛，金融机构投入的积极性很高，表现出巨大的发展潜 力。 合过程。财富管理整合了私人银行(privatebanking)、资产 管理(assetmanagement)与证券经纪等业务．具有以下四个(一)我国金融改革经年．证券、保险、银行、基金等领 特点：一是长期性，即财富管理是对客户人生财务目标的长 域从无到有，不断完善，形成了现代金融体系的整体框架，在 期规划和管理i二是客户的特定性．即财富管理的客户都是 制度和体制上为财富管理业务的开展提供了保证。此外．如 经过筛选的”高端”客户；三是服务的个性化，即由专业的、 箭在弦、呼之欲出的金融控股公司和在混业经营方面的诸多 相对固定的理财师根据客户需求量身定制专门的财富管理规 有益探索都为商业银行开展财富管理业务、开发高层次理财 划：四是提供服务，而不仅仅是产品。 产品创造了条件。 一、我国财富管理业务发展潜力巨大 (二)激烈的竞争推动国内商业银行开展财富管理业务。 近年来．伴随着国民财富不断提升和老龄化趋势加剧， 国内银行业低水平同质竞争已久，银行的边际利润渐趋下降， 我国金融需求多元化．催生了财富管理业务。 再加上日益严格的资本监管制度和全球性低利率市场环境， (一)改革开放以来，我国国民财富快速提升．新的富有 商业银行纷纷把目光瞄向成本低、风险小、利润高的个人业 阶层逐渐形成，高层次金融需求逐渐增长．理财观念渐入人 务，争相提出打造零售银行的El号，而财富管理则成为抢占 心。截至2006年底，中国拥有亚太地区14．5％的富裕人士， 制高点的重要砝码。 增长速度名列全球第五，超富裕人士数量已经占亚太地区超 (三)财富管理是外资银行参与中国内地市场竞争、分享 富裕人士总数的291％1。2007年7月．我国居民存款总额超中国经济高速成长所带来市场机遇的重点业务领域。外资银 越17万亿元，以企业家、知识白领等为代表的富有人群逐渐 行在财富管理的人才、经验、产品上，尤其是在混业综合经 形成。 营的体制上占有先机。2004年6月，花旗银行在华首家个人 (二)我国开始步入老年社会，理财规划日益重要，财富 财富管理中心落户上海，开始将理财规划概念引入客户服务。 6 0年中国老龄人El将达1 外资银行开展财富管理业务在对国内银行造成压力的同时， 的世代转移渐成焦点。预计到201 亿，约占人Iq总数的12％，2015年将突破2亿，到2044年也提供了效法的榜样。 前后甚至将高达4亿。老年化社会凸显理财规划的重要性，人 二、我国银行业财富管理业务发展现状评析 们对建立退休、教育和应急基金、管理个人资产和债务、为 长期以