对山西商行中间业务研究.docVIP

财政金融学院 社 会 调 查 报 告 题 目： 对山西商行中间业务研究 专 业： 金融工程 姓 名： 张晨光 学 号： 200904040115 指导教师： 李燕平 二○一一 年 一 月 十三 日 财政金融学院社会调查报告成绩评定表 班 级 金融工程 学 号 200904040115 姓 名 张晨光 专 业 金融工程 调查单位 山西商业银行 调查时间 2011年1月13日 指导教师姓名 李燕平 职 称 副教授 社 会 调 查 基 本 情 况 山西商业银行在近几年的发展中，中间业务能力取得了很大的发展，但也存在很多问题山西商业银行作为研究对象，为山西商业银行有效开展中间业务提出应对之策。 山西商行中间业务发展对策研究摘要：在金融领域激烈的竞争环境下，发展中间业务已成为现代商业银行提高利润的必经之路。本文运用量化分析和对比分析方法，对山西商业银行中间业务的发展现状和问题进行分析，并提出相应的解决对策。 关键词：商业银行??中间业务??对策 ??引言 ??2006年11月15日我国金融市场对外资银行全面放开以后，我国本土银行面临这一场前所未有的挑战。所以我国商业银行在加强传统优势项目之余，亟需开发新的利润增长点，以增强市场竞争力。根据国外的先进经验来看，中间业务是现代型商业银行赖以生存发展的关键，而我国商业银在这方面的研究还非常滞后。要实现与国外商业银行的有效竞争，发展中间业务实现国有商业银行新的利润增长点是重要的选项。 山西商业银行在近几年的发展中，中间业务能力取得了很大的发展，但也存在很多问题，本文选取山西商业银行作为研究对象，希望通过本文研究，为山西商业银行有效开展中间业务提出应对之策。 1.2中间业务的种类 商业银行的中间业务主要分为两类，一类是传统的中间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，主要包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、代保管业务及咨询业务等。另一类称为表外业务，是在银行的资产负债表以外的业务活动，主要有承兑、信用证、贷款承诺、保函、资产证券化和衍生金融工具。商业银行中间业务创新与变革的重要趋势是由传统的结算、商业信用证、代收代付、票据承兑等业务向信托投资、融资租赁、代理融通、现金管理、信息咨询、保险代理、衍生金融工具等方向发展。尤其是衍生工具交易业务。近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩张。 1.3 中间业务的特点 一些发达国家的商业银行，其中间业务是盈利的最主要来源之一，有的高达总利润的40%左右，而在我国商业银行的利润中，中间业务的利润所占比重相当低，据有关人士估计一般只在1%-2%左右。在我国当前的经济金融背景下，由于历史积累因素和金融风险逐步显露，银行的盈利目标受到较大影响。 从规模上看，我国商业银行中间业务规模小。无论收入的绝对量，还是人均中间业务收入，亦或是中间业务占收入比，其数额都是微乎其微的，这不仅与发达市场经济国家商业银行中间业务的规模形成极大反差，而且与自身的综合业务不相匹配，因而限制了中间业务对资产负债业务辅助功能的发挥，也难以获得规模效益。 从技术上看，我国商业银行中间业务技术含量低。从1998年中间业务收入结构上看，代理类和结算类中间业务收入占中间业务总收入的比重最高，分别是54·1%和27·4%。在代理类中间业务中，对其贡献最大的是代客结售汇业务;在结算类业务中，对其贡献最大的是外币和人民币结算业务，可见对中间业务贡献较大的，大多属于起步较早，操作简单，科技含量低的品种，而那些依托于具有较高科技含量，为客户提供具有较高智力水平、创新性较强的业务，对中间业务的贡献较小。 从经营方式上看，我国商业银行中间业务经营粗放。虽然我国的国有商业银行在开发中间业务方面下了不少功夫，取得了一些成效，但严格来说，中间业务开展还处于初级的、自发阶段，缺乏系统的、长远的规划，大多数中间业务以无偿服务的方式成为吸收存款的手段，并不在意其本身的直接性收益。 ??2 山西商业银行中间业务的发展现状和问题分析 ?山西商业银行中间业务的发展现状从总体情况来看，山西商业银行近几年委托贷款、银行卡、结售汇和咨询类等中间业务的收入有较大的升幅。其中收入增长较快的包括代理保险业务、银行卡业务等。像高级财务顾问服务、代客衍生金融工具买卖、基金托管等新型中间业务也有了突破性进展。整体上分析，传统的结算类、代理类产品在中间业务中所占比重仍然较大，并继续保持稳定增长态势；智力和技