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家庭理财规划 家庭理财规划 讲师：鞠永吉 人不理财，财不理你 在我年轻的时候，曾经以为金钱 是世界上最重要的东西，到现在 我老了，才知道 ——的确是如此！ 什么是理财？ 理财是指通过制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富积累和身后财产转移。 为何要理财？ ——追求圆满的经济生活！ 提高生活品质 重视子女教育 及时偿还贷款 安排储蓄投资 计划退休生活 理财规划步骤 了解家庭财务状况 设定财务目标 制定理财计划 执行理财计划 定期审核财务状况 了解家庭财务状况 制作家庭资产负债表 制作家庭收支表 对财务状况做健康诊断 资产负债表 总资产=流动资产+个人资产+投资资产+其它资产 资产净值=总资产-总负债 收支表 税前净收入=收入-基本支出-利息支出 税后可投资资金=税前净收入-税务支出 家庭财务分析 资产净值＞0 　 收入净额＞0 ——可做攻击性投资 资产净值＜0 　收入净额＞0 ——赚钱还债 资产净值＞0 收入净额＜0 ——开源节流，减少开支 资产净值＜0 收入净额＜0 ——不做投资 家庭理财目标 长期目标：3年以上的投资目标。 如退休金、子女教育金等。适合投资成长型基金、股票、房地产等。 中期目标：3年以下的投资目标。 如购房首期款、留学费用等。适合投资基金、股票等。 短期目标：1年以下的投资目标。 如出国旅游费用、结婚费用等。适合投资收入型基金、股票、债券、期货、外币等。 制定理财计划 根据家庭财务现状，制定投资理财计划 计划不是目的，将计划付诸行动才能产生效益 执行计划的原则是：立即行动 常见家庭财务需求 为什么要投资 不投资将会面临两个问题： 存款不知不觉流失 存款增加的速度，赶不上未来的需求 正确的投资方法 ——投资的KASH原理 Knowledge 知识 Attitude 态度 Skill 技能 Habit 习惯 选择投资策略 攻击型：比较激进，以高收益、高风险投资工具为主； 稳定型：稳定理想，以稳健为主； 保守型：以保本安全为主。 决定投资项目 攻击型投资(433阵型) 股票、期货占30% 债券、基金占30% 保险、存款占40% 稳定型投资(442阵型) 股票、期货占20% 债券、基金占40% 保险、存款占40% 保守型投资(532阵型) 股票、期货占20% 债券、基金占30% 保险、存款占50% 决定投资项目时应注意 安全性 获利性 增值性 变现性 税后性 财富积累四要素 资本 报酬率 复利 时间 在致富之前，你是否有足够的时间 班· 费德文说：谁需要时间，谁就需要买保险。 立即行动并持之以恒 越早准备越轻松 投资回报率越高 谢谢！ * 资产负债表（元） 流动资产 ? 负债 ? 现金 ? 信用卡透支余额 ? 活期存款 ? 汽车贷款 ? 定期存款 ? 消费性贷款 ? 其他存款 ? 房屋贷款 ? 个人资产 ? 其他借款 ? 自用房屋 ? ? ? 汽车 ? 负债合计 ? 贵重物品 ? ? ? 其他个人资产 ? ? ? 投资资产 ? ? ? 股票 ? ? ? 基金 ? ? ? 不动产投资 ? ? ? 其他投资 ? ? ? 其他资产 ? ? ? ? ? ? ? 资产合计 ? 净值 ? ? ? ? ? 收支表 收入 ? 基本支出 ? 工作收入 ? 饮食、服饰、交通与娱乐支出 ? 投资所得 ? 子女教育费 ? 利息收入 ? 水、电、煤气电话费 ? 股息收入 ? 社会保险费 ? 其他收入 ? 租金（房屋） ? 收入合计 ? 其他额外支出 ? ? ? 利息支出 ? ? ? 信用卡 ? ? ? 房屋贷款 ? ? ? 汽车贷款 ? ? ? 消费性贷款 ? ? ? 其他借款利息支出 ? ? ? 支出合计 ? 税前净收入 ? ? ? ? ? ? ? 税务支出 ? ? ? 所得税 ? ? ? 利息税 ? ? ? 其他税 ? ? ? ? ? ? ? 税后可投资资金 ? ? ? ? ? ? ? 应根据情况及人生阶段做调整！ 而人生最大的一个谜——正是生命的长度 生命长度 生活水平线 收入增加 平衡点 收入停止