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如果你有十万元如何理财 10 万元的概念是什么？可以在北京内环内买不到1.5 平方米的房子，一辆 不带牌照国产小型车，在海底捞消费1000 次。一个普通家庭基本消费5 年。 很多人手头可能有这样一笔积蓄。这是一个你努力一下就能达到的数字。当 你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。如果我们把投 资分为金融性投资、经营性投资（也就是创业）、房地产投资和消费，很显然， 房地产投资的门槛你是跨不过了。那么在剩下的金融性投资、经营性投资和消费 中，你又该如何分配呢？全部拿来炒股，会不会风险太高；全部投资债券，看起 来收益又很低。 我们就从投资的第一步—分析风险开始，看看10 万元可以做什么样的投资 计划。强调风险，是因为每个人获得这10 万元的方式仍然有很大差异。 接下来，我们为你展现了过去10 年间，10 万元用于投资股票、债券、黄金 和保险分别会获得什么样的结果。尽管过去不代表未来，但经验可以帮助你决策。 我们还列出了10 万元可以投资的创业 目，以及用10 万元提升你自己的建议。 在P44 至P46，我们总结了6 种常见的个人 / 家庭类型，请理财师根据他 们的风险水平和收入状况给出配置建议—你不必对号入座，但也许可以有所启 发。 当然，拥有10 万元的你在投资之外还有别的选择—消费。既然投资是推迟 现在的消费以获得未来的购买力，也就是为了未来的消费，那么用你的10 万元 提早兑现你的幸福感也不错。下面，就和我们一起来为你的10 万元做个打算吧！ 能冒多大风险？ 衡量你的风险承受力，是决定你投资风格和理财策略的第一步。 这个问题真的很难解释。你既不能阻止一个爱冒险的80 岁老头儿把自己每 月赖以生存的退休金全部投入股市，也不能强迫一个28 岁的保守小伙彻底解放 他的银行存款。没错，每个人都有自己的风险偏好。国金证券理财中心上海区副 总监宋静漪说，理财师在衡量客户的风险承受能力时会从主观因素和客观因素分 析。所谓的主观因素由每个人的性格、经历决定，体现了人们在面对风险时的态 度是保守还是激进；而客观因素指的是投资者的收入能力、家庭状况、年龄甚至 性别等等。简单说，主观因素是指投资者愿意承担的风险，而客观因素是指投资 者能够承担的风险。 然而，一个人的主观风险承受能力与他的客观承受能力常常不相符合。但即 便 此，即便你就是那个80 岁的老头儿或28 岁的青年，我们也建议你仔细分析 一下自己的客观风险承受能力。因为很多时候，你的过度保守或过度激进只是因 为你对自己实际的风险承受能力的认识有了偏差。 就算你打算继续靠想象来判断风险，至少也可以知道自己的想象偏离现实多 少。 投资股票 过去10 年10 万元投资股票可以赚多少？ 市场平均：3380 元 股票型基金：78800 元 购买优质公司股票并持有：952112 元 关于赚钱的秘密，人们最无心保守的恐怕就是这条：“想赚钱就去买股票吧！” 股票大师们都孜孜不倦地希望向人们证明，股票是比债券、黄金更好的投资，因 为人们 “也许不需要黄金、债券，但永远会想喝可乐”。 然而与大师们的说法相悖，A 股在过去10 年间的表现让大部分投资者感到 了失望。过去10 年投资A 股会怎样？2002 年至2011 年，上证综指在1643 点开 ，经过了从998 点到6124 点的一路迅猛上涨和之后的急剧下跌，最终以2199 点收尾。10 年涨幅为33.8%，年化收益率为3%。 这看上去是个正收益，也没有股指跌破2300 点时媒体说的 “A 股十年零涨 幅”那般恐怖。但若在这个基础上减去可怕的通货膨胀率—这10 年间年均涨幅 为2.7%—和佣金费用，股票的收益就丝毫不像大师们所描绘的那样美妙了。 假如你是一个没有太多时间分析股票的上班族，又想获得股市增长的回报， 一个简单而有效的做法做一位“纪律先生”。纪律先生通过定投的方式购买指数 基金，并严格地执行停利和止损。A 股在过去的10 年中，尽管指数最终的涨幅 不大，但中间却有很多上涨10%、20%的机会。如果纪律先生在每次达到停利点 时就获利了结，在到达止损点时也果断退出，那么他在过去10 年中的收益依然 会相当不错。 做一名有纪律的投资者是个常胜方法，只是很少有人能做到。 投资债券 过去10 年10 万元投资债券可以赚多少？ 国债：43948 元 企业