第七课__商业银行与货币创造.ppt

第一节 商业银行的资产负债 二．商业银行的负债 负债业务是商业银行最基本和最主要的业务，商业银行通过负债业务来筹集资金，是商业银行经营的基础。负债规模决定其资产规模。商业银行的负债主要由存款和其它负债构成，存款要占商业银行负债 和资本总额的70——80%。对商业银行来讲，最重要的始终是存款 第一节 商业银行的资产负债 １．存款 包括交易存款和非交易存款 （１）交易存款（开支票的存款） 可转让支付命令帐户(NOW帐户） 实际上是一种不使用支票的支票帐户，以支付命令取代了支票 自动转帐服务帐户(ATS帐户） 在支票帐户之外另设储蓄存款帐户，存户一般都先把款项存入储蓄帐户，由此可以取得利息收入，而当需要开支票时，存户可以用电话通知开户行，将所需款项转到支票帐户上。 第一节 商业银行的资产负债 四．商业银行的资本项目 总资产和总负债的差额，即银行所有者拥有的权益 第三节 商业银行的管理 二．负债管理 负债管理的基本内容是充分挖掘银行负债表上负债项目的潜力，扩大资金来源，满足保持流动性的各项需要。 ２０世纪６０年代后，银行开始重视负债管理，他们发现，负债数额不是一个既定的常量，而是一个可以通过确立目标、用积极手段去争取的变量。例如，在需要资金时，可以用发行新债务工具等方法达到目的。 负债管理带来了一些问题，如提高了银行的融资成本、增加了经营风险、不利于银行稳健经营。 第三节 商业银行的管理 三．资本充足性管理 银行资本金要达到一定的数额，这既是金融当局对每一银行申请成立的基本要求，同时也是银行在经营失败而面临倒闭风险的最后一道防线。 根据一般规律，在一定时期的资产回报率给定时，银行资本金数量越低，银行股东的回报率越高。 所以，各国金融当局都把银行的资本金比率作为一个重要的监督管理指标。 资本充足可以防范银行倒闭 高资本银行 低资本银行 第四节 商业银行与货币创造过程 商业银行对货币运行的影响， 首先表现在商业银行机构多，规模大、业务广泛，是整个货币运行的最主要载体。 其次，商业银行办理支票活期存款，具有创造货币的功能。货币总规模及其结构、货币运行的质量都与商业银行活动有直接联系。下面我们就看一看银行是怎样创造货币——派生存款，进而影响货币运行和经济生活的。 第四节 商业银行与货币创造过程 一．独家银行的货币创造过程 ┌─────────┬────────┐ │ 资 产 │ 负 债 │ ├─────────┼────────┤ │现金 100│存款 100 │ ├─────────┼────────┤ │总计 1D0│总计 100 │ └─────────┴────────┘ 第四节 商业银行与货币创造过程 ┌────────┬───────────┐ │ 资 产 │ 负 债 │ ├────────┼───────────┤ │现金 100│存款 100 │ │放款 80│存款 80 │ ├────────┼───────────┤ │总计 180│总计 180 │ 第四节 商业银行与货币创造过程 ┌────────┬───────────┐ │ 资 产 │ 负 债 │ ├────────┼───────────┤ 现金 100│存款 100 │ │放款 80│存款 80 │ 320 320 ├────────┼───────────┤ │总计 500│总计 500 │ └────────┴───────────┘ 第四节 商业银行与货币创造过程 存款与准备金之间有一定的规律性的比例关系 用公式表示为：D＝R／r 其中：D代表存款，R代表准备金，r是法定准备率。如上例，R为100，r为20%，则D＝100/0.2＝5D0。 这就是说，银行每增加1单位准备金，在准备率为20％的前提下，就可创造5单位的存款 第四节 商业银行与货币创造过程 （二）多家银行条件下的货币创造过程 ┌──────┬──────┬──────┬──────┬────┐ │ │ 支票账户 │ 银行准