《经济法概论》第十一章：保险法.ppt

第十一章：保险法 保险与保险法 保险合同 财产保险合同 人身保险合同 第一节：保险与保险法 保险概述 保险法 一、保险概述 1 保险的概念 《保险法》第2条将保险定义为：“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 一、保险概述 2 保险的特征 保险作为一种经济补偿制度，具有如下的法律特征： 以特定危险为对象 以社会成员团体共济为目的，以经济补偿为手段 保险是一种商业经营活动 一、保险概述 3 保险的功能 分散风险 补偿损失 二、保险法的基本原则 可保利益原则 最大诚信原则 近因原则 第二节：保险合同 保险合同概述 保险合同的成立 保险合同的生效 保险合同的变更 保险合同的中止与复效 保险合同的终止 保险合同的履行 一、保险合同概述 保险合同是指投保人与保险人约定由投保人向保险人支付约定的保险费，保险人于约定的保险事故发生或人身保险事件出现时履行给付保险金义务的双方法律行为 保险合同构成 1 保险合同的主体（保险人、被保险人、受益人、投保人） 2 保险合同的保险标的 3 保险合同的内容 二、保险合同的成立 我国《保险法》第13条规定,，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。 保险合同的表现形式 保险单 保险凭证 暂保单 三、保险合同的生效 1 保险合同生效的概念 保险合同的生效，是指依法成立的保险合同，因符合法律规定的条件对各方当事人产生相应的法律约束力 2 保险合同的一般生效要件 当事人具有相应的订约能力 当事人意思表示真实 保险合同内容必须合法 三、保险合同的生效 3 保险合同生效的特殊要件 危险的存在 投保人需对保险标的具有保险利益 保险金额不得超过保险价值 死亡保险合同中，被保险人不能是无民事行为能力人，除非父母为其未成年子女投保，同时该合同还必须征得被保险人同意 四、保险合同的变更 保险合同的转让 保险合同内容的变更 五、保险合同的中止与复效 《保险法》第58条的规定，人身保险合同约定分期交付保险费，投保人交付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未交付当期保险费的，合同效力中止。当然财产保险合同当事人也可以在法律许可情况下约定合同中止的事由。 五、保险合同的中止与复效 在人身保险合同中止后，如果具备法定的条件，经过一定的程序，被中止的合同效力可以恢复。我国《保险法》第59条第1款规定：“依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同 五、保险合同的中止与复效 在保险合同中止期间发生保险事故的，保险人不承担保险责任，而且也不须返还保险费。但保险合同一旦恢复效力，其后发生的保险事故保险人就应当承担保险责任。保险合同复效后，中止期间仍计入保险期间，保险期间视为从未中断。但保险实务中对自杀条款中的自杀期间不连续计算，而是重新计算 六、保险合同的终止 1 保险合同终止的概念 保险合同的终止是指基于一定法律事实的出现而使保险合同所设定的权利义务关系归于消灭，保险合同的效力永久性停止 六、保险合同的终止 2 保险合同终止的事由 保险合同的解除 保险合同有效期间届满 保险人给付了全部保险金 保险标的非因保险事故而灭失或被保险基于保险事故之外的其他原因而死亡 财产保险合同中未经保险人同意而转让保险标的 六、保险合同的终止 3 保险合同终止的后果 除保险事故发生，保险人给付保险金外，其他情 况引致保险合同终止的，保险人无需承担保险责任。但对保险人已经收受的保险费是否要归还投保人呢？《保险法》只是规定某些情况下须向投保人退还保费。如因保险标的发生部分损失，当事人终止保险合同的，保险人在赔偿后，将保险标的未受损失部分保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。保险标的非因保险事故而全部毁损的，保险人应扣除保险责任开始至终止日的应收部分，将保费返还退还投保人 七、保险合同的履行 保险合同的履行主要指享有保险金请求权的被保险人或受益人行使请求权的行为，以及保险人依约履行保险金给付的行为。在保险实务中，前者称为索赔，后者称为理赔 七、保险合同的履行 1 索赔的条件 据以进行索赔的保险合同合法且有效 保险合同约定的保险事件出现 保险事故发生于保险期间内。 保险事故的发生造成了保险标的的损失 被保险人或受益人的索赔要求应当在法律规定