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个人投资理财 ——第一章 个人投资与理财概述2 一、世界经济和资本市场的变化对理财理念的影响 理财业务面临三大挑战，主要表现为： 客户对理财的需求己由原先的资产选择为主，转向如何在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征，对银行理财人员的综合索质提出更高要求； 银行理财业务由以往的随意性服务转向有目的、专业化、长期性的理财规划，对银行理财品种的丰富提出更高要求； 有些银行提出整合银行、证券、保险、信托一站式综合理财服务，促使银行在服务方式。理财工具和投资报酬等方面走差异化营销的道路。 二、宏观经济政策 我国加入WTO以后，国际激烈的竞争将中国经济发展推上一个较高的起点。国家管理职能的强化使宏观经济政策直接成为引导调整市场走向的风向标，因此，积极的财政政策和稳定的货币政策与市场密不可分。 三、微观经济政策的影响 企业是微观经济政策的直接载体，微观经济政策的运行直接管理着企业的投资规模、投资方向、投资方式、投资工具和投资效益的实现。 研究和探索宏观经济政策和微观经济政策，有利于居民降低理财凤险有助于居民正确选择有效的理财方式降低和防范风险。 四、树立正确的理财观 一般用“成功＝经验＋智慧十苦功十灵感十运气”这个公式来引导个人投资理念。 投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的专长，苦用自己的智点，才能得到较好的回报。 【盖茨的启示】世界首富比尔*盖茨敛财的速度快的惊人，仅用了13年时间就积累了富可敌国的庞大资产。盖茨虽然是顶尖级计算机奇才，但在理财的具体操作方面难免“技不如人”。为了使理财事务不致过多地牵制自已的精力，盖灰聘请了“金管家”。1994年，盖茨在微软股票以外的资产已超过4亿美元时，聘请了年仅33岁的劳森作为他的投资经理，并答应劳森说，如果微软股价一直上升的话，劳森就可以用更多的钱来进行其他投资。除了50亿美元的私人投资组合外，劳森还是盖茨捐资成立的两个基金的投资管理人，盖茨对这两个基金的捐赠是以将自己名下的微软股份过户给这两个基金的方式来进行的。劳森的工作就是将这些股份以最好的价钱售出，并在适当的时候买进债券或其他投资工具来完成这一过程。经过专家的打理，这两个基金每年捐款已经超过了名列《财富》500家中的后几家公司的净收入。 五、君子爱财，理之有道 投资理财能够缓慢而稳健地致富，这是件严肃的事情。一般来说，初次创业的成功率只有7 ％左右，创业理财成功率就更低了，我们每看到一个创业成功者，其背后均有无数个默默无闻的失败者。虽然。理财比创业要轻松但是必须从滴滴做起，欲速则不达。只要方法正确，投资房地产、股票市场的成功率是很高的。 【评讲作业】 一、填空题 1、理财致富具备三个基本条件是（ ）、（ ）、（ ）。 2、（ ）是指用于投资理财的资金是自有资本金，它不受任何个人、社会的经济影响．能够完全投入理财领域，作为长期投资运行使其能获得的与结果。 3、理财投资的关健是取得投资组合的税后（ ） 4、个人投资理财的关键是做好（ ）。 5、资金价值（ ）是理财去到的选择目标。 二、判断题 1、理财是为了发财。（ ） 2、个人投资理态是“成功=经验+智慧十苦功十灵感十运气”这个经验公式。（ ） 3、理财可以在短时间成为亿万富翁。（ ） 4、是理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”比的是耐力而不是爆发力。（ ） 三、复习思考题 1、投资理财的意义是什么？ 2、投资理咐的基本原理是什么？ 3、个人投资理财的原则是什么？ 4、如何树立正确的理财观。 5、如何应对理财业务的挑战？ 6、根据你现在的经济状况制订一份理财方案。 四、业务题 1、你是否从事过个人投资理财对“理财”这一概念是否混乱？ /view/29376.htm 2、为什么“个人投资理财”中每省下一分钱或每增值的一分钱都与投资者在外而奔波辛吝赚到的一分钱等值？ 3、你自己一个月可花多少钱？没学习本章之前你不汾楚，现在是否应该清楚为什么？ 4、你的生命，健康和财产是否有投保（理赔金额足够应付严重的损失） 正确的理财观 1、理财如长跑，需要持久性和长期均衡的收益。 2、理财如蓄水。 蓄水池能够蓄水，关键是要有持续的水流入。同时由于存在出水口，只有尽可能减少出水量才能蓄足够多的水，当然流入的水大于出水同样是能蓄水的必要条件。所以就理财而言，控制支出往往显得更重要。 ???? 美国《成为百万富翁的八个步骤》。其中的关键步骤是“每月有固定投资，并建议将收入中的10-20%强迫用于投资，而不论投资金额多小”。 3、理