个人银行理财业务发展前景的调查报告.docVIP

个人银行理财业务发展前景 的调研报告 调查时间：2012年10月20日 调查地点：剑阁县 调查对象：中年工作群体和青年工作群体 调查目的：了解个人理财业务在我县的发展情况，中国经济的发展形势连续保持快速稳健的势态，人民收入有了较大的提高，居民金融理财意识也在随着经济的发展而增强。我国各商业银行纷纷相继推出了个人理财业务，在全国范围内掀起了一阵理财热潮，个人金融资产多元化格局逐步形成。通过各种方式投资使自己多年的积蓄快速实现增值，正成为大家关注的热点。理财已成为普遍的现象。 中国理财市场以每年10%—20%速度在增长，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算随着市场经济的快速推进，居民金融意识也在不断增强，这个人理财最核心的。房地产，股票、债券、基金、邮品、自主创业等为人们提供了很多的投资渠道，但对数量众多的普通居民而言，由于缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识，个人的时间和精力所限，不是盲目投资就是不敢投资，个人资产始终得不到良好配置。因此，人们希望有这样一个机构或组织，能够成为自己投资理财的好参谋，帮助自己投资，激活手中的闲置资金，从而取得更大的利益。个人金融资产多元化格局逐步形成通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值，正成为大家关注的热点。银行提供的个人理财产品体系不完善。我国商业银行提供的个人理财服务只是在储蓄产品上进行功能扩展，把存贷资产组合起来，通过结算工具帮助客户保值、增值，或者对购买国债、基金提供简单的咨询和建议，至于综合理财、证券买卖等事项，很多还得由客户自己操作。理财业务分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，而投资理财是在以上客户的生活目标得到满足后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资工具的最优回报，加速个人及家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量理财产品结构不合理，功能单一，不能满足不同层次客户的服务需求。细分客户市场。巴曙松博士指出：究竟应该设置多高的门槛，什么样的门槛，取决于这个商业银行在个人理财市场上的定位。那么如果我们在现实的调查显示我们的居民有这么庞大的理财需求，而我们的银行又设置了过高的门槛，这更显示了我们商业银行个人理财业务刚刚处于起步阶段，它还不能合理地驾驭和掌握他们的理财需求，合理地确定一个门槛。可能比如说，5到10万可能是一个大众化的理财服务，那么到50万以上的可能是一些个性化理财服务，它进行一个市场的细分和区分。因此，我国商业银行也应该结合自己的实际情况，准确进行市场定位。建立网上理财平台。网络银行在我国虽然起步较，但发展，现在的网络银行不仅提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还可以开展投资、保险、咨询等全方位金融业务。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。加强品牌建设，提供差异性、个性化服务。银行要在市场竞争中获胜，要有自己的品牌优质的个人理财服务，还应当行业、收入状况、年龄、目标方向等具体情况设计方案。品牌采取有效的品牌传播策略，让客户了解其产品的房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。同时，银行在开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略，各项业务齐头并进，个人理财业务使客户手里有限的资金产生盈利，银行利润得到增长，双方共赢，银行的未来会将是一派欣欣向荣的景象。