助理理财规划师--专业能力--教育规划.pptVIP

第三章 教育规划 主要指家庭中子女的教育规划问题 主要讨论大学、大学以上等教育费用的安排 教育规划的必要性 良好的教育对于个人意义重大 教育费用逐年上涨 教育负担比＝届时子女教育金费用／家庭届时税后收入30% 高等教育金的特性 缺乏时间、费用弹性 教育费用的支付期与退休金准备期高度叠加 子女教育规划的原则 目标合理 提前规划 定期定额 稳健投资 教育费用的刚性决定了投资时首先考虑安全性，其次才考虑收益性 国内高等教育体系 教育资金的主要来源-----比较各来源的特点 政府教育资助 奖学金 工读收入 教育贷款 学生贷款 国家助学贷款 商业性银行助学贷款 留学贷款 注：这几种来源都是来自于家庭外部、不确定性的，因此教育支出最主要的来源还是客户自身的收入和资产 教育规划工具 短期教育规划工具 长期教育规划工具（P131-135） 传统教育规划工具 教育储蓄 教育保险 注：两种特点的比较 其他教育工具 政府债券 股票和公司债券 大额存单 基金 子女教育信托 工作程序 1 在了解客户家庭情况的基础上，确定客户对子女合理的教育目标 确定教育消费计划的时间和学校类型 2 估计教育费用 （1）所需教育费用的估计 设定一个通货膨胀率、学费的上涨率、未来汇率 按以上设定计算到教育消费时所需教育费用总数 （2）估算客户已准备的教育资金到教育消费时的终值 设定一个客户已准备的教育资金的投资增长率 （3）资金缺口：（1）-（2） 估算采用一次性投资计划所需的金额现值 估算采用定期定额投资计划每月支付的年金 制定理财规划方案筹集缺口费用 选择适当的规划工具 制定理财规划方案 针对客户未来情况的变化，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务 注：通货膨胀率、学费的上涨率、未来汇率、投资增长率的设定应是合理的假设，在做规划时对这些假设要做一定的说明，提供充分的证据支持你的假设 * *