保险学2风险管理.pptVIP

4. 风险管理与保险 * 风险管理与保险 企业的风险管理是从保险开始，进而发展形成企业一种经济管理行为。 风险管理与保险的对象都是风险，但风险管理的风险更为复杂和广泛。 保险是风险管理中一种重要而有效的传统方法，属于财务型风险转移方式 。 风险管理前沿 风险管理前沿 * “风险管理领域正在经历伟大变革。风险管理师必须洞悉金融市场并能够在其风险管理计划中将定量分析和技术分析有效地结合起来。” 国际风险管理协会Millicent Workman 举例：风险管理决策分析 是否买保险？ 确定哪家保险产品最好？ 损失控制投资如何决策？ 小结：第二章 风险管理 1. 风险管理含义、发展 2. 风险管理步骤 3. 风险管理技术方法（风险对策） 控制型（避免、预防、抑制） 财务型（自留、转移） 4. 风险管理与保险 课本章节： 第一章第三节，“风险管理” 复习要点： 1. 风险管理的含义 2. 风险管理的主要步骤 3. 风险管理的各种方法及其优劣 讨论：个人风险管理 * 讨论：个人风险及其管理 * 识别风险 个人损失风险（健康状况，退休，失业） 财产损失风险（房屋、车辆等，失窃） 责任损失风险（第三者责任，职业责任） 风险评估 选择应对方法 实施和评估风险管理计划 保险学INSURANCE 第二章 * 第二章：风险管理（Risk Management） * 1. 风险管理含义、由来和发展 2. 风险管理步骤 3. 风险管理技术方法（风险对策） 4. 风险管理与保险 1. 风险管理含义、由来和发展 * 1.1 风险管理的定义 风险管理：经济单位通过对风险识别、估测和分析，采取合理经济技术手段，有效控制风险及妥善处理损失后果，以最小成本取得最大安全保障管理方法。 风险发生规律 风险控制技术 1.2 “风险管理”由来和发展 * 20世纪30年代风险管理在美国兴起，50年代得到推广，60年代逐渐成为一门独立的管理学科。 1983年美国风险与保险协会年会“101条” 风险管理传统上局限于纯粹风险，但在20世纪90年代，扩展到投机性财务风险。逐渐延伸到组织面临的所有风险。 损失风险管理（纯粹风险） 经营管理型风险管理（企业风险管理） 风险管理在许多发达国家普遍运用，成为企业中重要的职能部门。 “101条风险管理准则” * 1983年推出“101条风险管理准则”作为各国风险管理的一般原则，风险管理趋于规范化。 风险管理的一般原则；风险的识别与衡量；风险控制；风险财务管理；索赔管理；职工福利；退休年金；国际风险管理；行政事务处理；保险单条款安排技巧；交流；管理哲学。 企业风险管理 * 纯粹风险：损失或没有损失。 投机风险：盈亏都可能发生。 战略风险：指企业财务目标不确定性。 经营风险：企业经营行为的不确定性。 财务风险：指商品价格、利率、汇率和货币价值变动导致的损失不确定性。 2. 风险管理的步骤 * 明确风险管理的目标 2.1 风险识别 2.2 风险评估 2.3 →3. 风险管理技术选择 2.4 风险管理实施和评价 风险管理目标 * 损失发生前风险管理目标？ 避免或减少风险发生机会，降低可能的损失成本。 损失发生后风险管理目标？ 努力复苏，变坏事为好事。 以企业为例： 损失发生前：风险因素分析；确定风险管理办法 损失发生后：维持企业的生存；生产目标的实现；保持企业的服务能力、履行社会责任 2.1 风险识别 * 风险识别：风险发生前，对面临的潜在风险加以经验判断（感知）、归类整理（分析），并对风险性质鉴定的过程。 识别风险的信息来源： 生产流程图 财务报表分析 实地调查 历史损失数据 保险调查与保单对照 （例：风险分析调查表 Risk Analysis Questionnaire） 企业面临的损失风险 * 财产损失 责任损失 经营收入损失 人力资源损失 犯罪损失 员工福利损失 涉外损失 市场信誉和公众形象 2.2 风险评估 * 2.2.1 风险估测： 通过分析大量损失资料，运用概率和数理统计，估计和预测风险发生概率和损失程度。 损失频率是指一定时间和范围内发生损失的次数占所有可能发生损失的相对次数。 损失程度是指发生一次风险事故平均损失额度，表示某一特定风险发生的严重程度。 2.2.2 风险评价 * 风险评价：根据系统发生风险的可能性及其危害程度，确定系统风险的性质和等级，以决定是否采取处理和处理到什么程度。 不能承担（unbearable）：风险太大，造成损失足以使一个家庭或企业崩溃或破产。 难以承担（difficult to bear