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　 而此次日本保险公司用实际行动给受灾的日本民众撑开了一把“保护伞”，除了彰显了与民众共进退的企业精神，更重要的还在于日本制度设计的合理以及政府的支持。 据三井住友海上火灾保险公司驻中国总代表余晨辉的说法，日本作为一个地震频发国家，早在1966年就颁布了《地震保险法》。根据该法，地震保险的对象仅限于居民住宅及住宅内的家庭财产，地震保险不能单独购买，而是与家宅火险一起捆绑销售，投保人在购买家宅火险后，可以选择是否购买地震保险附加险。地震保险的保险金额仅限于火险保险金额的30 %-50%，且建筑物的保险金额最高上限为5000万日元，家庭财产的投保最高上限为1000万日元。 当房屋或家财受到地震灾害时，其损失程度一般分为“全损”、“半损”和“部分损”。损害程度的不同，其理赔的方法也各不相同。如果全损，则按照地震保险金的100%理赔；半损，按照地震保险金的50%理赔；部分损，则按照地震保险金的5%理赔。 由于地震风险巨大，日本的地震保险采取的是商业保险公司与政府共同承担风险的方式。投保人将保费交给直保公司 ,直保公司将所有地震险保费全部以再保险形式分出。其分出对象是一家专门从事地震再保险的公司——日本地震再保险株式会社(JERC)。这家专门的再保公司按一定比例将保费分出给政府和直保公司，剩下的自留。如此形成一个直保公司、再保公司和政府三位一体的地震风险承