中国金融风险案例每月精解2010年3月.docVIP

中国金融风险案例每月精解 本期目录 第一篇：核心案例详解 4 一、7家银行个贷违规入市被罚 4 【案件回放】银行审批松懈成为个贷入市的根源 4 【案件解析】信贷资金可以通过六种途径违规入市 6 【案件反思】信贷资金违规入市的监控难点 7 【案件启示】要加强信贷资金流向监控 9 第二篇：重点案例评析 12 二、丰田召回事件对汽车行业信誉度影响难消 12 【案件回放】盲目扩充是丰田召回的主要原因 12 【案件分析】丰田召回原因分析 15 【风险提示】丰田召回事件为我国汽车产业敲响警钟 16 【风险策略】丰田召回事件后银行如何发展汽车信贷 16 【延伸阅读】商业银行发展汽车金融业务的战略设计 19 三、1月放贷过猛，传泸州商行领监管黄牌 22 【案件起因】放贷过快引发监管惩罚 22 【事件剖析】三大因素促使泸州商业放贷过快 22 【风险提示】关注贷款集中、期限错配风险 23 【风险支招】商业银行应加大压力测试力度，及时进行预警 23 四、中信银行北京支行行长助理受贿17万被公诉 24 【案件起因】利用职务之便谋取私利 24 【案件本质】银行员工道德风险不容忽视 24 【银行支招】加大风险合规文化建设，频繁开展员工教育并奖惩分明 25 五、京沪高铁20亿元贷款被挪用 过半用于土地开发 27 【案件回放】地方融资平台借“京沪高铁”融资 27 【风险策略】信贷资金被挪用的原因分析及对策 30 【案件联想】银监会出台《固定资产贷款管理暂行办法》严防贷款被挪用 31 六、ATM纠纷频发 银行当更有作为 33 【案件回放】涉ATM机问题频现 33 【案件分析】纠纷原因分析 33 【案件警示】银行如何加强ATM机的安全 34 【案件启示】银行如何防范ATM机纠纷 35 七、美国印地麦克银行倒闭的启示 35 【背景介绍】印地麦克银行的经营史? 36 【案件启示】印地麦克银行倒闭的启示 37 八、副行长挪用资金长达四年，再现银行合规风险 40 【案例回放】副行长挪用1300万被判无期 40 【案件焦点】管理上的混乱给了被告人可乘之机 41 【风险提示】银行应将合规作为重点关注的风险领域 42 【对策分析】中资银行促进合规管理的路径分析 42 九、银行员工冒名办数百信用卡盗刷 44 【案件起因】利用信用卡部门管理漏洞私办盗刷信用卡 44 【案件本质】银行内控有漏洞及员工道德风险不容忽视 45 【银行支招】强化银行内控建设、加强卡务人员素质建设 45 十、上海某银行疏于监管，支行会计巧立名目挪用公款赌博 47 【案件经过】资金调拨监管不力酿苦果 47 【事件分析】行为风险一个巴掌拍不响 48 【防范措施】需双拳出击防范行为风险 48 十一、汇丰银行客户资料遭窃案告破，资料泄密影响远未消除 50 【事件经过】客户资料失窃案反复发生 50 【事件影响】声誉风险和维护成本均遭到打击 51 【防范措施】采取必要举措确保银行客户档案数据安全 51 第三篇：本月金融风险事件快报 55 十二、迪拜债务或达1090亿美元 55 十三、两房要求银行回购201亿美元有毒贷款 55 十四、国内银行业高管陷“高薪门” 56 十五、沪人“质疑”外资银行第一案开庭 57 十六、印尼经济部长：银行救助案不会影响市场和经济 58 第一篇：核心案例详解 一、7家银行个贷违规入市被罚 监管部门对贷款炒股现象的审查越来越严厉，日前由于个贷资金违规入市，深圳已有7家银行被深圳银监局处罚。根据规定，2010年3月底前，各银行必须完成2009年末有余额的贷款资金流向的逐笔自查。目前，各商业银行正加强对信贷资金流向的控制和管理。 【案件回放】银行审批松懈成为个贷入市的根源 1340万元信贷资金违规流入股市。在市场信贷逐步收紧、监管部门屡下禁令防止信贷资金流入股市楼市的情况下，深圳7家银行21个分支机构“一石激起千层浪”，引起银行业乃至整个社会的强烈关注。 2009年第四季度，深圳银监局开始对部分银行分支机构的930笔共16.29亿元个人消费贷款业务进行抽查，发现有21笔共1340万元信贷资金直接或间接流入股市，分别占被查笔数的2.26%和被查金额的0.82%。 涉及违规的银行有7家，分别是：中行深圳分行、建行深圳分行、招行深圳分行、深发展深圳分行、广发行深圳分行、浦发银行深圳分行和深圳农村商业银行。 信贷资金不得入市是监管部门一再重申的规定，并于2010年2月12日，银监会同时公布实施两部法规《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》，对银行贷款的审批程序和资金流向作了严格规定。而这次，千万信贷资金流入股市，7家银行触到了“红线”。 身处风口浪尖的上述银行目前对消费贷款审批及资金用途监管状况如何？理财周报记者走访部分网点发现，各行网点工作人员大多极其谨慎，表示目前要申请消费类贷款最好先