论我国主办银行法律制度之完善-毕业论文.docVIP

摘  要  论我国主办银行法律制度之完善  摘  要  1996 年中国人民银行颁布了《主办银行管理暂行办法》，在我国正 式引入了主办银行制度。这一制度源起于日本，其核心是通过加强银 行和企业间的紧密合作，来建立一个新型的银企关系，理顺现代企业 治理和融资等一系列的问题。受当时客观条件的限制，这一制度在引 进时就不完善，并且随着岁月变迁，十年以前的立法也已经落后于时 代。主办银行制度在新时代和新环境面临了新的问题，呼唤新的立法。 本文正是在此背景和动力下构思完成。 由于我国的主办银行制度是一件舶来品，在论述时不得不提到其 引入的原型，因此本文在第一章前两节中专门介绍了日本的主银行制 度，包括了这一制度的特点和形成的历史背景以及贡献，并随后分析 了我国引入该制度的现实背景。这一章的主要目的是使读者对主银行 制度有一个清晰客观的认识。在此基础上，第二章就我国主办银行制 度的民商事法律环境作了分析，从商业银行法、公司法、破产法和担 保法四个方面出发，论述了我国现有的民商法制度环境给主办银行制 度之完善带来的障碍和契机。第三章开始讨论在新时期遭遇新问题的 情况下，我国主办银行制度的新内容：一方面应该改变过去专为解决 国有企业融资的旧宗旨，考虑中小企业的融资需求；另一方面也应该 考虑到企业集团的广泛发展，吸收财务公司建立双轨并行的主办银行 制度。这一章的论述角度是从主办银行自身的功能出发，在传统主银 行制度基础上，对主办银行制度提出了新的要求。第四章在上文的基 础上，提出了本文关于完善主办银行制度的设想。它从中国银企关系 自身的特点出发，比较了有着较为接近的环境的日本和德国，选择了 一种适合我国客观情况和条件的银企关系构架，即银行仍以债权人身 份参与企业治理，企业集团方面交由大型商业银行和内部财务公司， 而中小企业则交由中小金融机构负责。但本文仍然坚持将主办银行制 度的建立交由市场选择，法律仅仅完善其运行和竞争的外部环境，保 证各类主体公平地进入市场和有序地进行交易。这个基础上，本文主 张建立主办银行制度的统一立法，同时完成民商法各领域的配套制度 1 中国政法大学硕士学位论文  论我国主办银行法律制度之完善  改革，如此方能建立起一套真正行之有效的银企关系制度。 本文的研究方法，是从民商法的角度，来考证主办银行制度在我 国施行之完善。论证的线索，一为我国主办银行制度施行的民商法律 环境，另一为主办银行制度在新时期自身的完善，这一完善，也是围 绕着银企关系在民商事领域出现的新问题提出的。因此可以说本文对 于主办银行制度的研究，是从民商法的视角来展开讨论的。  关键词： 主办银行制度 中小企业融资  2  公司治理 企业集团财务公司 引 引  言 言  1996 年 7 月，中国人民银行颁布施行了《主办银行管理暂行办法》，开始了构 建新型银企关系制度的摸索之路。我国的主办银行1制度借鉴自日本主银行制度 （main bank），它是长久以来，从其经济体系内部自发产生的紧密型银企关系和 适应本国当时经济条件的一种银行经营方式。在超过半个世纪的岁月里，主银行 制度带着鲜明的特色，紧紧关联着日本的经济。而我国在十年以前引入这一制度 以后，在银企关系改善上却未见起色。法律软弱无力，如隔靴搔痒，无法以制度 带动经济发展强有力的搏动。这与我国引入制度的不完备是相关的，没有深入了 解一个制度的背景和核心内容，也没有结合本国的国情和现实条件，就只能学得 皮毛，引入的制度也沦为摆设。十年过去了，当经济形势和客观条件都发生了天 翻地覆的变化，我国的主办银行制度却仍停留在十年以前的水平。银行和企业都 渴望建立新型银企关系，呼唤法律制度的修正和完善。本文将从日本的主银行制 度入手，结合我国的法律现实，从完善主办银行制度的法律环境和主办银行制度 新时期自身体系构架的完善两条线索出发，提出完善主办银行制度的立法构想， 以此抛砖引玉，为我国主办银行制度的建立和完善尽一份绵薄之力。  1  主办银行这一提法，为我国独创，其含义与主银行基本无异。本文为概念之清楚，仅在涉及我国制度时使用 主办银行的用法。 1 中国政法大学硕士学位论文 第一章 第一节  论我国主办银行法律制度之完善 主办银行制度简介 日本主银行制度之特色  战后日本经济复苏，从它历史和经济模式的土壤里，生长出一种非常具有特 色的银企关系制度，即主银行制度（main bank）。总体上说，主银行制度并非仅 仅是一项法律制度——在日本，它甚至没有专门集成的法律——它是一项内生性 制度，是在市场功能性缺陷和政策性制度效率低下的条件下，为了降低成本、提 高经济运行效率而自然形成的组织、方法、行业规定和惯例。1 日本实行这一制度 的若干年来，经历过经济腾飞的大繁荣时代，也经历过泡沫