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参赛素材：中年高薪家庭 老有所养 子有所教 幸福中年高薪家庭 16号 二OO六年四月十八日 免责条款 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议，助您了解财务盲点，理顺财务关系，以便积累财富、实现人生计划。 本份理财报告是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的理财目标、财务状况、风险承受能力、投资取向及合理的经济预期而得出的，仅为您提供一般性的理财指引，不能代替其它专业分析报告。有关更加详尽、具体的内容（特别是风险投资方面）敬请咨询其它专业人士。 对未来的合理预期是建立在对过去数据进行分析的基础上，不代表未来的真实情况。 为获得较好的理财效果，建议您定期检查、比较理财进度并适时做出调整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。 目 录 第一部分：家庭基本情况概述 4 1、家庭成员基本状况 4 2、家庭财务现状 4 3、家庭保险状况 5 4、资产负债表 5 5、家庭月度税后收支表 5 6、家庭年度税后收支表 6 7、理财需求 6 8、风险承受能力测评 7 9、素材详情 7 第二部分：家庭财务诊断分析 8 1、家庭资产负债情况分析 8 2、家庭收支情况分析 9 3、家庭保险情况分析 10 4、家庭投资情况分析 10 第三部分：相关基本假设 11 第四部分：理财需求缺口分析与解决方案 11 1、教育金规划 11 2、保险规划 12 3、退休规划 13 4、投资规划 22 第五部分：理财规划总结 24 1、调整家庭资产配置 24 2、教育金规划 24 3、保险规划 24 4、退休规划 24 5、投资规划 25 第六部分：温馨提示 25 理财规划方案 第一部分：家庭基本情况概述 1、家庭成员基本状况 杜先生：45岁，某私企高管人员，企业效益及前景非常好。 杜太太：机关公务员。 儿子：21岁，大二学生。 2、家庭财务现状 杜先生税前月收入4000元（经计算，税后月收入为3765元），每年年终奖金3500元（假设为税后收入）。 杜太太税前月收入3000元（经计算，税后月收入为2885元），没有年终奖金。 个人所得税纳税情况 单位：元 税前月收入 扣除费用 应纳税所得额 适用税率 速算扣除数 应纳个人所得税 税后月收入 杜先生 4000 1600 2400 15% 125 235 3765 杜太太 3000 1600 1400 10% 25 115 2885 现有一处自有住房100平方米，价值35万元，购房时房款一次性付清。 拥有自用轿车一辆，现价值约15万元。 除了银行存款外，没有其他的理财方式。 3、家庭保险状况 夫妻都参加社会统筹和医疗保险，每年支付三险一金7000元，在工资发放前已扣除费用。无其他商业保险。 儿子没有保险。 4、资产负债表 单位：元 资产 负债 类别 项目 金额 占比 项目 金额 流动性资产 活期存款 20000 2% 无 0 生息资产 一年定期存款（人民币） 200000 46% 　 　 一年定期存款（美元折人民币） 240000 　 　 自用资产 自有住房 350000 52% 　 　 轿车 150000 　 　 净值 960000 5、家庭月度税后收支表 单位：元 收入 支出 项目 金额 收入占比 项目 金额 支出占比 本人收入 3765 57% 生活开支 2000 67% 配偶收入 2885 43% 儿子生活费 500 17% 赡养父母 500 17% 合计 6650 合计 3000 月度净储蓄 3650 6、家庭年度税后收支表 单位：元 收入 支出 项目 金额 收入占比 项目 金额 支出占比 工资收入 79800 96% 生活开支 24000 34% 年终奖 3500 4% 儿子生活费 6000 8% 赡养父母 6000 8% 学费 10000 14% 车辆支出 15000 21% 购置衣物 10000 14% 合计 83300 合计 71000 年度净储蓄 12300 7、理财需求 （1）按期限长短分类 中短期目标： 教育金规划：儿子两年大学毕业后，送澳洲留学两年读研。 长期目标： 投资规划：使家庭财富增值。 退休规划：在退休后保持现有生活水平。 （2）按重要性优先顺序 教育金规划→保险规划→退