米先生的家庭理财方案.docVIP

家庭理财综合方案 谨致：米先生 2010年11月28日 大纲 一．摘要 二．给客户的重要提示 三．前言、理财需求基本素材分析 1、家庭基本资料 2、家庭资产负债状况表 3、家庭每月收支状况表 4：其余 四． 家庭财务状况诊断 五．家庭理财目标 六．具体的理财方案建议 1：短期目标 2：中期目标 3：长期目标 七：附录 八：结束语 附注：（1)理财队成员：邓米米、袁涵涵、刘楠、陈叶儿、任老大 （2)组长：任大 （3)任务安排情况如下： ①邓米米负责家庭资产负债表的编制以及家庭财务诊断 ②短期目标由袁涵涵、刘楠负责，其中袁涵涵负责保险规划，刘楠负责购车规划 ③陈叶儿负责中期目标的购房计划 ④任大负责家庭的投资和养老规划 一：摘要 在分析米先生家的财务状况和需求的基础上，结合其生活和职业特点，我们为米先生家庭制定了一份详实的理财规划，帮助其家庭更好的规划人生。 二：给客户的重要提示 尊敬的米先生： 您好！ 首先感谢您选择我们团队个人理财中心进行咨询,并进行理财规划。 这份理财规划是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑，并且帮助您实现理财目标。 根据您的描述，我们认为，您处于家庭事业成熟期，您对未来的选择直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更好的保障、更具回报的生活。 本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常接受的假设、合理的估计、综合考虑您的资产负债情况、理财目标、先进周知以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的正常情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制家庭理财计划，提供更好的理财服务。作为我行尊敬的客户，所有的信息都来源你家庭实际情况提供，我们将为您严格保密。 三：前言、理财需求基本素材分析 理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财 美好生活”。 本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现现有资金的有效增值,长期生活有所保障,在物质生活以及精神生活方面都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定。 在实施理财规划时，客户应该知道理财产品的一般风险，包括宏观环境风险、市场风险、操作风险、技术风险等因素，理财投资决定需经郑重考虑并及时做出调整以实现预期理财目标。本理财方案制定于2010年11月，且仅适应于客户本人；方案的制定是基于目前市场的情况和对将来市场走势的假设，这些因素都会对日后该方案的执行产生影响，客户应该明确了解并定期对其理财方案进行重新评估，并结合其自身生活和财务状况的变化做出调整以适应新的需要。同时保持和我们随时联络，最终实现理财目标。 （一）：家庭基本资料 米先生今年39岁，何太太40岁，健康状况良好。家庭里面有3个孩子。都已成年，大女儿已结婚，儿子、小女儿已经参加工作。米先生与何太太从事药材生意。每年平均收入30万。去年买一套房子，价值80万。按揭15万，分20年还清，目前，家庭没有任何金融资产。保险就一个社保，有一辆家用轿车市值5万、存款50万. （二）：米先生的家庭资产负债表 （单位：人民币元） 家庭资产 家庭负债 现金及活期存款 50万 房贷 15万 房地产（自用） 80万 家用车 5万 资产总计 135万 负债总计 15万 净值（资产-负债） 120万 每月生活费用有：每月按揭931.25元房贷，物业管理费64元、每月生活开支800元、水电费150元、汽车保养费500元，数字电视30元、购物700元、其他支出300元 （三）：您家庭每月支出状况表 单位：人民币元 每月收入 每月支出 夫妻收入 25000 房贷按揭 931.25 利息 150 物业费 64 生活支出 800 水电费 150 汽车保养费 500 数字电视 30 购物费 700 其他支出 300 合计 25150 3475.25 每