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富爸爸~全方位自我理財DIY 作者: 鄭庠宏 2003/3/8 Rev. E 前言 基本理財觀念溝通 (P5~27) 為何要理財~尤其是零利率時代 人的一生賺多少財富? 又留下多少? 如果一個人從20歲工作到60歲, 平均每月賺3萬元 利率2%, 則共約= 21,744,714元 但能留下多少呢? 依照民國80年國富調查顯示,65歲以上家計負責人為老人的家庭退休後其平均金融性資產僅 163.5萬 財富對我們的重要性! 如果你現在沒有了財產, 又失去了工作, 會如何? 如果你有三個小孩, 家裡米缸一粒米都沒了, 這時候錢重要嗎? 如果您最愛的人正躺在醫院, 急需一比龐大的醫療費用, 而您的存款只剩下八千元,又沒錢繳健保,怎麼辦? 辛苦了大半輩子,又要面對退休後的二三十年生活,沒有任何積蓄,又沒有可以幫助的親人,日子該如何過?........ 台灣人的所得情報 2000年調查, 台灣家庭年所得在0~60萬/戶, 占20% 所得在60~100萬/戶, 占30% 100~200萬/戶,占40% 高於200萬, 只占10% 其中約有30萬戶是65歲以上老人家庭, 且年所得全戶不到36萬 台灣家庭所得來源比率 我可能成為富翁嗎?~只要您具有下列要件 想要, 擁有財富只是時間的問題 觀念, 您要今年賺到50萬, 還是十年後的1000萬 態度, 唯有身體力行, 才能累積財富 夢想, 是生活的原動力, 是目標的依據 方法, 沒有計畫是是無法達成富有的生活 信念, 不同的信念即使是做同樣一件工作, 也有不同的結果 理財致富須具備哪些人格特性? 一致性:價值與目標一致 樂觀加上信念 把失敗與挫折視為當然 主動積極的態度 堅持的態度 掌握資訊與學習 勇於對自己的判斷負責 您準備好了嗎? 第一章 基礎篇 理財活動與生涯規劃 (P13~28) 數據說話 ?美國人依賴財務規劃師協助處理資產 六成美國民眾2003年將更重視退休投資策略組合(CIGNA退休與投資公司) 2000年四月內政部調查, 65歲國民經濟來源, 以子女奉養者最多佔47%, 其次為退休金撫恤與保險金給付者佔15%... 國富調查顯示, 平均退休老人自有準備儲蓄金約只夠生活5年 ~您認為您不需要理財嗎!? 為什麼我們不富有?~理財不是線性思考,而是全面的 知天知地勝乃可全~現階段的環境 三低: 就業率 利率 經濟景氣 失業率 1996年台灣失業率約2.6%, 一路飆升到2002年失業率來到5.18% 2002其他國家: 日本:5.5% 德國:9.7% 美國:6.1% 加拿大:7.5% 香港:7.5% 台灣利率走勢 通貨緊縮時代的經濟現象 造成經濟衰退利率下跌 實質資產價值下跌 貨幣長時間的購買力上升 證券化資產水漲船高 房地產榮景不再 康卓提夫的經濟循環理論 蘇聯經濟學家觀察1800~2000年, 經濟趨勢 提出經濟循環約60年為一週期, 此點與中國一甲子為一輪很相似 第一次衰退從1814年開始到1843年到達谷底歷經30年 第二次衰退從1864年開始到1896年到達谷底歷經30年 第三次衰退從1920年開始到1945年到達谷底歷經25年 當瞭解了大環境的背景 ~我們再來瞭解 自我的財務曲線 財務三曲線 一般人的人生與理財專家之人生 您算過嗎? 人的一生需要理財的金錢有多少 1.房子：買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？ ????約 500萬 2.車子：買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該不會太過份吧。這輛車讓 你開10年，應該要換了吧，三十年你需要換3 部車。所以是?? 50萬×3＝150萬元 3.孩子：你想生幾個孩子呢？二個可以吧。教育部統計，培養一個孩子到 大學畢業，大約需要500萬元，不包括留學，所以你需要準備的教育 費是1000萬 4.孝順父母：一個月給爸爸媽媽每人5000元，你要孝順父母的錢大約是： ???????????? 5000×2人×12個月×30年＝360萬元 5.家庭開支：一家四口，每個月家用花費算三萬，買菜、水電、電話費等 等。30000×12個月×30年＝1080萬元 6.休閒生活：一年的休閒費用，看電影、放假的旅行、郊遊等，一年花五 萬 50000×30年＝150萬元 7.退休金：如果你六十歲退休，可以再活十五年，每個月和你的老伴 用三萬元過日子，可以接受吧？??? 30000×12個月×15年＝540萬元  要賺多少才夠? 將理財目標負債化的現值計算 依照負債化的現值計算 如果您現在已有2928萬, 恭喜您, 您以可以完成人生需求 但如果沒有~那就和我們一起努力吧! 理財目的分為三大項 高風險投資:增加財富 (額外生活) 穩定投資: 累積財富 (需求生活)