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版权属于非传统保险部，未经许可，不得翻印 * 如何正确看待世纪理财投资单位的买卖价格 ?为什么投资单位有两个价格？ ?为什么公司要收取5.26%的买卖差价？ ?公司收取的买卖差价是否太高？ ?应怎样正确看待公司公布的买卖价格？ ?如何计算投资帐户的投资收益率？ 为什么投资帐户有两个价格？ 可分配进入投资帐户的保费 买入价 = 客户购买的投资单位数量 投资连结产品客户投资帐户的价值是以投资单位数量和投资单位价格来计量。 投资单位价格有单一定价法和双定价法二种。平安世纪理财采取的是双定价法，也就是同时公布两个价格—买入价和卖出价，分别以买入价和卖出价来计算购买的单位数量和资产价值 客户投资帐户投资单位总数 ? 卖出价 = 客户的投资帐户价值 单一定价法，即只公布一个价格，购买的投资单位数量和投资帐户价值均以该价格计算 可分配进入投资帐户的保费 单位价格 = 客户购买的投资单位数量 — 申购手续费 客户投资帐户投资单位总数 ? 单位价格 = 客户的投资帐户价值 — 赎回手续费 平安世纪理财采取国际通行的定价方法 为什么公司要收取5.26%的买卖差价？ 买入价 = 卖出价 ? 95 100 = 卖出价 ? 1.0526 买入价 — 卖出价 卖出价 = 5.26% 客户保费实际进入投资帐户的金额 = 可分配进入投资帐户的保费金额 1.0526 约扣除5% 公司收取可分配保费约5%的买卖差价 ?投资信息披露费，包括投资单位价格公告、中期和年度财务报告、客户投资帐户年度报告等 ?聘请保监会认可的会计师事务所和律师事务所对投资帐户提供专门的审计和法律服务的相关费用 ?营销费用，包括业务员培训与销售管理、广告宣传等费用 ?在一定程度上抑制短期投资行，鼓励长期投资行为 为什么公司要收取5.26%的买卖差价？ 公司收取的买卖差价是否太高？ ?买卖差价只是在每次保费分配进入投资帐户时收取的一次性费用 ?开放式证券基金的试点办法第三十三条规定，开放式基金收取的申购费、赎回费最高不超过申购金额或赎回金额的5%和3% ?随着投资期限的增加，买卖差的平均费用率被摊薄，对投资收益率的影响也越来越小，长期投资可有效降低投资成本 假定每年的投资收益率为5%； 总投资回报率=（期末价值-期初投资额）/期初投资额 客户的年平均回报率是指复利，并已扣除买卖差价费用 年均买卖差价费用率按年限平均摊薄 例： 应怎样正确看待公司公布的买卖价格？ ?公司不保证世纪理财平安发展帐户一定盈利，也不保证最低的收益率 ?所公布的买卖价格反映了公司以往的投资业绩，并不等于未来的投资业绩 ?应以动态的眼光来看待公司公布的买卖价格。受宏观经济、利率、投资市场等不确定因素的影响，公司公布的买卖价格不会一成不变，而是经常变动的 ?短期投资收益中往往包含较大的偶然因素，并不能客观地反映一个公司真正的投资水平，也不能代表客户长期的收益水平 如何计算投资帐户的投资收益率？ 期末卖出价 — 期初卖出价 期初卖出价 期间投资收益率 = 年化投资收益率 期末卖出价 — 期初卖出价 期初卖出价 = × 期间天数 360或365 某人某天在股票投资中获得了1%的收益率，其年度收益率是365%吗？ *
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