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第一章? 金融体系与金融机构 ??? 了解、熟悉和掌握我国金融体系构成、演变、功能。 第二章? 信用与货币创造商业银行存款货币创造的有关概念和计算是本章的重点考察内容。这部分所涉及的概念较多，需要在比较的基础上理解记忆。考生可以将原始存款与派生存款，法定存款准备金、超额存款准备金与存款准备金，存款乘数、修正的存款乘数、基础货币与货币乘数分组比较理解，掌握各自的定义、相互关系及其与商业银行信用创造的关系。在此基础上，考生应熟悉信用创造的过程，不要求掌握具体的推导，但要牢记存款货币创造的公式⊿D = ⊿R?1/r，并且能够在给出部分变量值的条件下进行计算。 第三章? 融资方式与融资格局核心是两种融资方式的特征，要求考生在掌握概念的基础上，清晰分辨两种融资方式的不同特点，并熟练掌握不同融资方式所包括的融资种类。由于两种融资方式的特征差异显著，采取对比记忆效果较佳。在此基础上，进一步理解不同融资方式所主导的金融体系的区别。对于融资方式与货币流通的关系，需要熟练掌握中央银行和商业银行在货币创造过程中的不同作用，以及非银行金融机构加速货币流通、扩大货币供应量的机理，并掌握直接融资扩大对宏观经济的影响。重点掌握资产证券化的概念、特点与作用，熟悉资产证券化的基本要素和操作程序，了解证券化类型、条件。 利率与金融资产定价（一）利率的计算：利率的分类、单利和复利、有效利率的计算、利率水平的决定、影响利率变动的因素。（二）我国利率市场化改革（三）各类收益率的计算（四）债券到期收益率的计算1．债券类型2．到期收益率计算 ?（五）债券本期收益率的计算（六）利率与有价证券价格（七）有价证券定价（八）有效市场理论（九）资产组合市场（十）资本资产定价理论（十一）期权定价理论 第五章? 汇率与国际资本流动??? 了解、熟悉和掌握汇率与国际资本流动知识。本章中的重点和难点是有关利率平价与汇率计算、汇率升贬值分析。 第六章? 商业银行经营与管理本章要求掌握有关商业银行经营管理的相关知识。需要补充有关商业银行业务的内容。（一）负债业务?? 是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其它业务的基础。资金来源包括资本金、存款、同业拆借、向中央银行借款等。1.?资本金资本金是银行经营业务的基础，是商业银行成立时依法必须筹集的资本。我国商业银行资本金除财政拨付资金外，还来自三个方面：银行的积累资金，未分配盈余，股本金。2.?存款业务是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行营运资金的主要来源。（1）企业存款：活期存款和定期存款?? （2）储蓄存款?? （3）其他存款：大额可转让定期存单、通知存款和单位协定存款3.?同业拆借商业银行为了实现资金平衡，保持资金正常周转，头寸不足的银行就从头寸多余的银行临时拆入资金，从而形成银行之间的短期拆借活动。它具有期限短、数额大、拆借利率自由浮动等特点。4.?向中央银行借款主要有再贴现和直接贷款（年度性、季节性、日拆性）两种类型。5.?其它负债业务回购协议：商业银行通过协议将卖出的某种证券规定在一定日期按预先约定的价格买回，是以证券为抵押的短期资金融通。发行金融债券临时占用资金（二）资产业务指的是商业银行将资金通过各种途径加以运用取得收益的业务，主要有：1.现金资产库存现金：银行业务库中的现钞及硬币在中央银行的存款：法定存款准备金；一般性存款（满足商业银行的日常开支和清算的需要；调剂库存现金余额）存放同业存款：为了有效托收支票和办理清算托收中现金2.贷款业务?? 这是商业银行资产业务的重点，指的是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约定归还的业务。（1）贷款种类根据不同的分类标准，可以把贷款划分成不同的类别。我国目前对贷款的种类采用以下几种划分方式：按照贷款的期限，划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款保全方式，划分为信用贷款和担保贷款；按贷款发放的对象分为企业贷款和个人贷款；按贷款风险程度，贷款可分为以下五类：①正常贷款；②关注贷款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。（2）贷款业务要求在国家产业政策指导下，开展贷款业务；符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的贷款通则及相关政策和规定；遵循资金使用的“安全性、流动性、效益性”三性原则；不得向关系人发放信用贷款的等 3.投资业务投资是商业银行购买有价证券的业务活动，它是商业银行一项重要资产业务。按照规定，我国商业银行不得向下五个方面投资：不得从事信托投资；不得从事证券经营业务；不得投资于非自用不动产；不得向非银行机构投资；不得向企业投资。但国家另有规定的除外。注意：商业银行证券投资限于政府债券和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资4.票据贴现业