对我国商业银行的“流程银行”建设的认识.pdfVIP

维普资讯 2008／6 圆 M NG F，NANcE 研学练笔 对我国商业银行的流程银行啊建设的认识 朱 雷 新疆财经大学 乌鲁木齐市 830012 摘 要：随着我 国银行业的全面开放和竞争的 日益加剧 ，商业银行经营必须变革其经营体制，从传统的 “部 门 银行”向“流程银行”进行转型。本文通过分析西方主流商业银行流程银行化改造的基本模式。并对流程银行与我国 现行部门银行两种模式进行比较，对我 国商业银行流程银行建设的必然性进行探讨。 关键词 ：流程银行 ；部 门银行；流程再造 上世纪80年代，欧美国家的商业银行在充分借鉴工业 程度上讲，其再造的范围更多地限于成本管理再造。从思路上 生产、企业管理创新成果的基础上，率先在银行业推出了以流 看，它更多地通过现有状况下寻求一种合理化的途径来实施 程再造为核心的管理体制改革。改革的结果是建立了面向市 再造，在银行所引起的震动小，成效相对也较小。 场、以客户为中心的系统化业务流程 ，确立了扁平化、集中化、 二、我国目前 “部门银行”和 “流程银行”的差异 垂直化、专业化的组织体系，实现了前、中、后台分离，建立类 “部门银行 泛指传统银行的特征表现模式，意指在既定 似工业企业的一体化流水线作业的流程化管理模式。今天，国 的组织架构设置条件下，以部门机构职责分工作业，按条块分 内商业银行也临着资本约束、利率市场化、金融脱媒、客户需 割配置资源和开展业务的银行管理模式。其核心是组织架构， 求变化以及市场开放下的激烈竞争等等金融环境的剧变 ，这 所有的管理、内部服务、业务拓展均受 组织架构 的指引和约 些变化将深刻地影响着国内商业银行的发展命运，而传统的 束。在我国金融开放的背景之下，传统的 部门银行”在经营管 经营管理模式已不能承载和化解这些变化。我国银行业的业 理体制方面的劣势逐渐凸现，在与外资银行的 “直接对话 中， 务流程及管理机制应建立在流程银行，而非部门银行的基础 中资银行存在着整体竞争能力不强，风险识别和管理能力弱， 上。2005年 l0月，中国银监会主席刘明康在 “上海银行业首 成本控制能力差，内部运行效率低等 “短板 。而构建 流“程银 届合规年会 上首次提出了倡导 流“程银行 的理念。他指出， 行 则有助于解决这些问题。“流程银行 和 “部门银行 的差异 当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是 可以概括为以下几个方面： “部门银行 ，而不是 “流程银行 。这会导致针对客户需求的服 一 经营理念 务、创新和风险防范等受到人为限制，银行内部相互制衡机制 “部门银行 的经营理念以自我为中心，市场方向性差，忽 难以有效发挥作用。正缘于此，探讨我国商业银行的流程银行 视市场需求而自我主导产品设计和供给。而 流程银行 贯彻 建设已势在必行。 以客户为中心的经营理念，充分适应当前金融机构多元化 、金 一 、 西方商业银行的流程银行建设的基本现状 融工具证券化、金融机构业务综合化以及信息渠道和信息披 流程银行再造最早由美国保罗 ·阿伦提出，他在援引麻省 露日益全面、透明化的大环境变迁。当前银行面对的客户日渐 理工学院教授哈默流程再造定义的基础上 ，给出了一个对银 从弱势转为强势地位，客户对金融产品及金融服务的需求亦 行流程再造的界定：即银行为了取得在成本、质量、反应速度 呈多元化、个性化趋势发展，使商业银行客户稳定性风险越来 等绩效方而显著性的改变，以流程为核心进行的根本性的再 越高。因此，流程银行彻底改变传统银行那种自我主导产品供 思考和彻底性的再设计。 给的非市场理性，始终考虑 “客户想买什么”而不是 “银行自身 在 流“程再造 或者是 “银行再造 ”理论的催化下，银行流 要卖什么 ，执行客户需求为导向、顾客价值为重的理念。 程再造在美国开始实行，并迅速传递到了欧洲、亚洲的不少国 二 组织流程 家和地区，成为上世纪90年代以来银行经营改革的方向。到 “部门银行 组织结构的特征是显著的行政科层制，表现 上世纪90年代中期，世界排名前1000家的大多数欧洲银行 形式是总分行制下的多级分行制，整体组织结构呈金字塔型。 都开展了银行再造运动，但在具体方式与步骤上与美国的银 由于 “金字塔 中的层次过多，信息传递链过长，加之内部各机 行存在着一些差异。 构之间职能存在交叉重叠，业务审批环节过多，致使内部交易 从西方主流商业银行的实践看，流程银行再造主要表现 成本高，管理效率低，阻碍服务功能的发挥 ，更无法催生创新 为激进式与渐进式两种模式。激进式再造的特点是范围广，幅 激励机制。 度大，速度快，以美国为代表。渐进式再造则是以一种相对温 “流程银行 的组织结构特征为扁平化或事业部制的