关于中小企业融资困境的对策以及中小企业信用担保体系存在问题的对策的论探.pdfVIP

—^ 2011，中国(河北)非公有制经济发展论坛论文集。2饼，。 关于中小企业融资困境的对策以及中小企业 信用担保体系存在问题的对策的论探 陈大明 刘金先 李华桥 王兴长 李国良 当前，中小企业对我国国民经济的发展起着不容忽视的重要作用，是国民经济增长的主要 力量。但中小企业目前还存在诸多困难，特别是存在资金不足、融资处于困境制约其发展的因 素。因此，本文仅就中小企业融资困境的对策分析以及中小企业信用担保体系存在问题的对策 论探如下。 一、中小企业融资困境的对策分析 中小企业目前面临的困境主要体现在融资的制约上。我国大部分中小企业存在融资渠道不 畅、管理不科学、技术创新能力弱、产业结构不合理、抗风险能力差等问题，这些因素制约了 中小企业的发展。其中，融资困难是制约中小企业发展的主要瓶颈，而管理不规范、产业结构 不合理、信誉度不高又是造成融资难的重要因素。在我国，中小企业无论是在直接融资还是间 接融资方面均存在渠道不畅的问题。 一是存在融资门槛较高。二是存在政策导向支持不够。三是存在信用体系不健全。四是存 在中小企业自身素质的局限。 笔者认为，目前要解决中小企业融资难的问题，就必须依靠金融市场，建立以中小企业为 主体的直接融资市场。众所周知，金融市场是现代市场经济的核心。要搞活中小企业，就必须 依靠金融市场。 首先，要培育良好的社会信用体系和执法环境，改善信用环境和金融服务环境。在这方面 要着重抓好以下四点：①培育良好的社会信用体系。促进统一、开放、竞争、有序市场体系的 形成，促进资本的流动和重组，建立现代产权制度，降低社会交易成本，有效防范包括金融风 险在内的各类交易风险。扩大对外开放和信用交易规模，推动经济发展和社会文明进步，增加 银行对中小企业融资的信心。②净化执法环境。进一步强化《合同法》、《破产法》、《担保法》 等有关法规的执法力度，硬化企业还贷机制，严格保护并落实中小企业转制过程中的债务，坚 决抵制逃废银行债务行为，清除银行与企业间的信用障碍。③进一步完善有关金融法规，加强 对中小企业的保护和扶持。完善政策法规，创造公平环境，为中小企业的发展创造良好的环境。 建立健全中小企业融资机构，规定中小企业金融机构的设立及融资措施；规范中小企业银行、 基金等金融机构的职责、资金来源、运作方式；规定政府组织管理机构、政府扶持的方式以及 政府扶持的经费预算等；确定各类银行对中小企业融资的最低比例和融资方式，地方性商业银 行和城市信用社要以中小企业为信贷重点。④强化中小企业自身信用建设。针对目前社会信用 淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系，加强信用文化建设。应培育企业家的信用意 识，提倡和宣扬信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的关系。应建立中 小企业信用信息平台，实现中小企业信用管理监督社会化。应加大对企业违约的惩罚力度，增 加违约人的违约成本。 其二，健全结合中小企业间接融资体系，完善对中小企业的金融服务职能。在这方面，要 一243— ．本^ ’2∞I’ 2011’中国(河北)非公有制经济发展论坛论文集 着重抓好三点：①根据中小企业的不同特点，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方 式，灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇总、转账及财务管理、咨询评估、资产核 算等项服务。对资信良好、产供销状况稳定的中小企业推广使用商业汇票、信用开证、办理贴 现、转贴现和再贴现业务，支持企业扩大票据融资，以满足中小企业全方位、多层次的金融服 务要求。②加强中小企业信贷机构和队伍建设，创新中小企业信贷业务发展机制，积极营造有 利于中小企业信贷业务发展的内部环境。③分类指导，突出重点，大力拓展优质成长型客户。 完善中小企业业务管理体系，建立适合中小企业特点的管理体系和业务运作体系，建立行业授 信和区域授信制度，构建中小企业信贷业务快速处理机制，成立中小企业信贷中心，实行专家 审批制度。调整贷款审批权限，实行统一授信、分级管理，把效率和效益贯穿于信贷工作始终。 创建中小企业的信用担保机制，应积极筹建信贷担保体系，从制度上为银行规避金融风险， 也为中小企业贷款创造必要的条件。