国外反保险欺诈经验及其对我国的启示.pdfVIP

＼，Iodern sc；ence 产经观察 一 ～1 l 》 一一一一～～一一一一一一一一～一一一一一一一一一一一 国外反保险欺诈经验及其对我国的启示 ◎曹红欣 (山东省青年管理干部学院 250014) 摘要 ： 目前保险欺诈现象的猖獗引起 了世 诈事件的防范和识别工作，这些部 门与全国各地的 凶素有两个：人的素质与规章制度。首先是人的 界保险业的普遍重视，各国纷纷采取措施应对 警察局和培训机构都有着密切的联系，他们注重发 因素，这是决定性的因素，高素质的承保和理赔 保险欺诈 ，相 比较而言 ，西方 国家在反保险欺 展成员公司与这些部门的关系，并对成员公司的雇 人员是减少欺诈最有效的因素，能够防忠于未然。 诈方面起 步较 早 ，积 累的经验较 多。本 文从反 员提供保险欺诈防范和识别方面的培训。德国一些 因此，承保和理赔人员应具备较强的工作责任心、 保 险欺 诈组 织机 构和反保 险欺 诈技 术 两个 角 保险公司成立了反欺诈的专业部 门，但该项工作主 较高的专业技术水平和丰富的欺诈识别经验，保险 度，介绍7保险业发达 国家在反保 险欺诈方面 要还是由公司理赔部门来完成，保险公司之间通过 公司要经常对承保和理赔人员进行反保险欺诈的专 的成功经验及其对我 国的启示。 中央系统来彼此加强联络和沟通。 业教育，作为从业人员继续教育的必修课程，提 关键词：保险欺诈；反保险欺诈；经验 5、瑞典 高公司员工反保险欺诈的意识和能力。其次是建立 保险欺诈是指投保人、被保险人不遵守诚信 1971年，瑞典保险人协合成立了 “保险紧急 健全承保和理赔工作的各项规章制度和内控体系， 原则，故意隐瞒有关保险标的真实情况，或歪 曲、 调查服务有限公司”，每家保险公司都对该有限公 并严格执行。承保和理赔的业务操作规范不仅是公 掩盖真实情况夸大损失程度，或故意制造或捏造保 司的工作给予有力的支持。该公司主要防范和识别 司进行承保、理赔业务处理的基本规范，更是遏 险事故造成保险标的损害，以谋取保险赔付金的行 财产保险小的欺诈行为，它和瑞典各家保险公司及 制和防范保险欺诈的重要制度保证，实践证明很多 为。目前，保险欺诈现象在世界保险市场有愈演 警察局都保持着十分友好的关系。瑞典保险公司都 保险欺诈案件往往是内外勾结造成的。保险公司承 愈烈的趋势，引起了各国保险业相关机构的普遍重 设置反欺诈的专业部 门，该部门成员一般是前任警 保和理赔规章不规范或者执行不严格给 内外部人员 视，各国纷纷采取各种切实有效的措施，与保险 局官员，公司间的信息交流量很大，保险从业人 有可乘之机 。具体来说，在承保和理赔阶段可借 欺诈做不问程度的斗争。欧美国家反保险欺诈起步 员和专家之间的经验研讨活动也很多。 鉴 的经验包括 ： 较早，采取的反欺诈措施是最有效的，取得的成 (=)保险人 的反欺诈技术 (=)产品和保单设计 功经验也是最多的，“他山之石，可 以攻玉 ”， 此技术主要包括三个方面：欺诈防范、欺诈 在保险单设计和厘定保险费率时会考虑在风险 学习他们反保险欺诈的经验，对于建立和健全我国 识别和欺诈制裁。 查勘和评估过程中获得的资料，通过制定保单除外 的反保险欺诈机制大有裨益。 1、对保险欺诈的防范和识别 责任或限制承保范围的条款，以及特别约定的要求 一 、 国外 反侬 险欺 诈蝻杭 况