金融中介学教程 教学课件 作者 杨德勇 李杰 著 第十一章.pptVIP

第十一章 非银行类金融中介监管 学习目标： ● 理解并把握金融信托的含义与特征 ● 了解我国对金融信托业的监管 ● 理解并把握合作金融的特征与监管原则 ● 了解监管部门对保险公司和证券公司等金融机构的监管 第一节 对信托机构的监管 一、金融信托业的特征及其发展 （一）金融信托的含义及其特征 信托是随着商品经济的发展而产生发展起来的。信托可分为贸易信托和金融信托，我们在这里主要指的是金融信托。金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者，为了达到其资产保值与增值的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理其资产的法律行为。 （二）我国金融信托业的发展 信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前，发展程度并不高。新中国成立后，从1979年新中国第l家信托投资公司——中国国际信托投资公司的成立至今，大体经历了3个时期： 1、从无到有的迅猛发展时期 2、不断整顿、规范时期。针对存在的风险，信托业和信托投资公司经历了5次全国性的清理整顿，大量撤并、精简机构。 3、现在的发展时期 二、对金融信托业的监管 （一）国外一些国家对金融信托业的监管 1、英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的国家之一 2、美国对金融信托业的监管 美国的信托是独立战争以后从英国传入的 3、日本对金融信托业的监管 日本的信托是在1900年前后从美国引进的，当时是仿照美国的办法设立信托公司，承办商事信托。 (二)我国对金融信托业的监管 1、对金融信托机构的监管 第一，审批原则与条件；第二，变更与终止 2、对金融信托业务监管 (1)资本金管理；(2)提缴存款准备金管理；(3)财务报表管理；(4)业务范围管理。 3、对金融信托业的风险管理 (1)完善金融信托立法。(2)加强金融信托公司的内部管理。(3)银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。 第二节 合作金融机构的监管 一、合作金融的发展及其特征 （一）合作制与合作金融 （二）我国合作金融的发展 我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社，其中农村信用合作社是中国合作金融的主要形式。 二、合作金融的监管 （一）合作金融的监管原则 1、坚持合作制的原则。 2、区别于商业银行的原则。 3、分类指导、区别对待的原则。 根据上述原则，我国的合作金融监管体制采取银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合的“三位一体”的监管体制。 (二)合作金融监管的主要内容 1、市场准入和退出监管 2、财务监管 3、业务范围监管 4、风险监管 5、建立内部控制机制 (1)建立决策权力制衡机制和明确的经营方针 (2)制定各种管理政策 (3)合理的授权分责 第三节 保险公司和证券公司等金融机构的监管 一、保险公司的监管 保监会对保险业的监管突出以下几个方面： 1、坚持保险市场准入的审慎原则。 2、分别对保险机构、保险经营、保险条款和费率、保险资金和保险公司偿付能力、监督检查5个保险监管的主要领域进行了规定。 3、体现了保险市场对外开放和对外资保险公司监管的基本政策取向。 4、完善保险公司治理结构。 5、对保险资金运用的条件、投资范围和投资比例、运作模式等作出了规定。 二、证券公司的监管 证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融企业。我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类。 中国证监会为了规范证券公司高级管理人员的管理，促进证券行业专业管理队伍的形成，提高证券公司经营管理水平，保护投资者合法权益，于2004年颁布实施了《证券公司高级管理人员管理办法》，这是加强对证券公司管理的重要内容之一。 三、金融租赁公司的监管 中国银监会是金融租赁机构的主管机构，对其实行领导、管理、协调、监督和稽核。根据有关规定，对金融租赁业管理和监督内容如下： （一）设立金融租赁公司的条件 （二）对金融租赁公司业务经营范围的规定 （三）对金融租赁公司的监督管理 四、财务公司的监管 财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。财务公司只办理企业集团内部成员单位的资金融通业务。财务公司必须接受集团和银监会的监管。2004年修订的对财务公司的监管，主要有以下几项： (一)对财务公司的基本性质和功能的监管 (二)对财务公司业务范围的监管 (三)对财务公司的监督管理与风险控制 五、典当行的监管 现代典当是指以实物质押形式为企业或个人提供临时性贷款的融资活动，是一种特殊的质押借贷行为。对典当行的监管内容包括： 1、设立典当行的基本条件。 2、对典当行的审批。 3、对典当行经营范围的监管。 六、邮政储蓄机构的监管 邮政储蓄是邮政部门利用邮政基础设施，发挥邮政网络优势开办的金融业务。邮政